REGULAMENT nr. 12 din 18 decembrie 2020privind autorizarea instituțiilor de credit și modificările în situația acestora
EMITENT
  • BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEI
    • Publicat în  MONITORUL OFICIAL nr. 1291 din 24 decembrie 2020



    Având în vedere prevederile art. 4 alin. (1), art. 10, art. 16, art. 18, art. 20 alin. (1), art. 25-28, art. 31, art. 32 alin. (1) și (3), art. 33 alin. (3), art. 67 alin. (1), art. 77 alin. (1), art. 91 alin. (2)-(4), art. 92, art. 105, art. 108 alin. (3), art. 109, art. 146, art. 147, art. 150 alin. (1) lit. e) și alin. (2), art. 151, art. 155 alin. (1), art. 289, art. 294, art. 297, art. 301 alin. (1), art. 302, art. 320, art. 333 alin. (2) și (3), art. 338, art. 345, art. 377 alin. (2), art. 381, art. 417 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, ale art. 13, art. 222 alin. (2), art. 230, art. 231, art. 240 alin. (1) lit. a), art. 247, art. 248 alin. (3) lit. b), art. 251 alin. (1) lit. e) și f) și alin. (2), art. 260- 262, art. 265 alin. (1) și (2), art. 266, art. 318, art. 319, art. 383 alin. (1) lit. b) și alin. (2) din Legea nr. 312/2015 privind redresarea și rezoluția instituțiilor de credit și a firmelor de investiții, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative în domeniul financiar, ale art. 2 alin. (1)-(7), art. 10 alin. (1), (3), (4), (6) și (11), art. 14 alin. (1), art. 15 alin. (2) și alin. (4)-(7), art. 16 alin. (2), art. 76 alin. (3) și art. 280 alin. (1) din Legea nr. 126/2018 privind piețele de instrumente financiare, cu modificările și completările ulterioare,în temeiul prevederilor art. 420 alin. (1), (3) și (4) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, ale art. 25 alin. (2) lit. a) și art. 48 alin. (1) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României și ale art. 264 din Legea nr. 312/2015,Banca Națională a României emite prezentul regulament.  +  Titlul I Domeniul de aplicare și definiții  +  Articolul 1Prezentul regulament reglementează:a) procedura, documentația și condițiile privind autorizarea băncilor, băncilor de economisire și creditare în domeniul locativ, băncilor de credit ipotecar și a organizațiilor cooperatiste de credit, persoane juridice române, denumite generic instituții de credit, precum și a sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din țări terțe;b) condițiile în care pot fi operate modificări în situația entităților prevăzute la lit. a), în scopul asigurării supravegherii prudențiale;c) procedura și condițiile de aprobare prealabilă a operațiunilor de fuziune și divizare în care sunt implicate entitățile prevăzute la lit. a); d) abrogată; (la 01-07-2024, Litera d) , Articolul 1 , Titlul I a fost abrogată de Articolul 13 , Capitolul V din REGULAMENTUL nr. 4 din 17 iunie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 621 din 1 iulie 2024 ) e) procedura, documentația și condițiile de notificare a unei achiziții propuse în situația implementării instrumentului de vânzare a afacerii, potrivit art. 223 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 312/2015 privind redresarea și rezoluția instituțiilor de credit și a firmelor de investiții, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative în domeniul financiar, denumită în continuare Legea nr. 312/2015, a instrumentului de rezoluție instituția-punte, potrivit art. 239 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 312/2015, și a instrumentului de recapitalizare internă din aceeași lege.f) procedura, documentația și condițiile de aprobare a societăților financiare holding și a societăților financiare holding mixte, precum și condițiile în care pot fi operate modificări în situația acestora. (la 10-02-2022, Articolul 1 din Titlul I a fost completat de Punctul 1, Articolul I din REGULAMENT nr. 1 din 1 februarie 2022, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 136 din 10 februarie 2022 )  +  Articolul 2(1) Termenii și expresiile utilizate în prezentul regulament au semnificațiile prevăzute la art. 7 alin. (1), la art. 290 și la art. 334 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, denumită în continuare O.U.G. nr. 99/2006, la art. 4 alin. (1) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012, cu modificările ulterioare, denumit în continuare Regulamentul (UE) nr. 575/2013, la art. 2 din Legea nr. 312/2015, la art. 2 din Legea nr. 304/2015 privind emisiunile de obligațiuni ipotecare și în Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 5/2013 privind cerințe prudențiale pentru instituțiile de credit, cu modificările și completările ulterioare, denumit în continuare Regulamentul BNR nr. 5/2013.(2) În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:a) achizitor potențial - un achizitor potențial în sensul art. 7 alin. (1) pct. 1^1 din O.U.G. nr. 99/2006;b) achiziție propusă - o achiziție propusă în sensul art. 7 alin. (1) pct. 1^2 din O.U.G. nr. 99/2006;c) acționar semnificativ - o persoană fizică sau juridică ori un grup de persoane fizice și/sau juridice care acționează concertat, care are direct sau indirect dețineri calificate într-o instituție de credit;d) acționar semnificativ indirect - un acționar care are o deținere calificată indirectă, determinată potrivit anexei nr. 1 (mod determinare deținere calificată indirectă);e) autoritate competentă - o autoritate competentă în sensul art. 4 alin. (1) pct. 40 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, precum și o autoritate competentă cu supravegherea societăților de asigurări și de reasigurări;f) beneficiar real - orice persoană fizică (persoanele fizice) ce deține(dețin) sau controlează în ultimă instanță instituția de credit și/sau persoana fizică (persoanele fizice) în numele căreia (cărora) se realizează o tranzacție, o operațiune sau o activitate și care include, cel puțin: 1. în cazul entităților corporative, persoana fizică (persoanele fizice) care deține(dețin) sau controlează în ultimă instanță o instituție de credit, prin exercitarea directă sau indirectă a dreptului de proprietate asupra unui procent suficient din acțiuni ori din drepturile de vot ori prin participația în capitalurile proprii ale băncii respective, inclusiv prin exercitarea controlului prin alte mijloace, alta decât o societate cotată pe o piață reglementată care face obiectul cerințelor de divulgare a informațiilor, în conformitate cu dreptul Uniunii Europene sau al unor standarde internaționale echivalente, care asigură transparența corespunzătoare a informațiilor privind exercitarea dreptului de proprietate.Deținerea a 25% plus unu acțiuni sau participația în capitalurile proprii ale unei entități într-un procent de peste 25% de către o persoană fizică este un indiciu al exercitării directe a dreptului de proprietate. Deținerea a 25% plus unu acțiuni sau participația în capitalurile proprii ale unei entități într-un procent de peste 25% de către o entitate corporativă, care se află sub controlul unei (unor) persoane fizice, sau de către mai multe entități corporative, care se află sub controlul aceleiași (acelorași) persoane fizice, este un indiciu al exercitării indirecte a dreptului de proprietate;2. în cazul entităților juridice precum fundațiile și al fiduciilor sau construcțiilor juridice similare fiduciilor, persoana fizică (persoanele fizice) care ocupă poziții echivalente sau similare următoarelor:(i) constituitorul;(ii) fiduciarul (fiduciarii);(iii) protectorul, dacă există;(iv) beneficiarii sau, în cazul în care persoanele care beneficiază de construcția juridică sau entitatea juridică nu au fost încă identificate, categoria de persoane în al căror interes principal se constituie sau funcționează construcția juridică sau entitatea juridică;(v) oricare altă persoană fizică ce exercită controlul în ultimă instanță asupra fiduciei prin exercitarea directă sau indirectă a dreptului de proprietate sau prin alte mijloace.g) capital așteptat la autorizare - capitalul pe care instituția de credit solicitantă este așteptată să-l aibă disponibil la autorizare, al cărui nivel asigură conformarea pe parcursul primilor trei ani de activitate atât cu cerința privind nivelul minim al capitalului inițial, astfel cum este prevăzută la art. 249 din Regulamentul BNR nr. 5/2013, cât și cu cerința de fonduri proprii estimată pe baza planului de afaceri pentru riscul de credit, riscul operațional și riscul de piață;h) deținere calificată - o deținere calificată în sensul art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013;i) țări terțe cu regim echivalent - acele țări din afara Uniunii Europene în care instituțiile financiare reglementate se supun unor mecanisme de supraveghere și de reglementare considerate echivalente celor aplicate în Uniunea Europeană, în conformitate cu O.U.G. nr. 99/2006, Regulamentul (UE) nr. 575/2013 și reglementările emise în aplicarea acestora.j) cod LEI - reprezintă «identificatorul entității juridice» (Legal Entity Identifier), un cod de referință format din 20 de caractere pentru identificarea unică a entităților distincte din punct de vedere juridic care se angajează în tranzacții financiare și datele de referință asociate și care se bazează pe standardul ISO 17442 elaborat de Organizația Internațională de Standardizare. (la 25-10-2022, Alineatul (2) din Articolul 2 , Titlul I a fost completat de Punctul 1, Articolul X din REGULAMENTUL nr. 11 din 10 octombrie 2022, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1036 din 25 octombrie 2022 ) (3) În sensul prevederilor alin. (2) lit. c), Banca Națională a României consideră că persoanele acționează concertat când fiecare dintre ele decide să achiziționeze o deținere calificată într-o instituție de credit, în concordanță cu un acord explicit sau implicit intervenit între ele, indiferent de posibilitatea exercitării drepturilor de vot aferente acțiunilor deținute. Analiza are în vedere în special prevederile din anexa nr. 2 (Acționarea în mod concertat).(4) În sensul prevederilor art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, influența semnificativă este determinată având în vedere în special prevederile din anexa nr. 3 (Influența semnificativă).  +  Articolul 3(1) La determinarea unei dețineri calificate, pentru calculul drepturilor de vot ale unei persoane se aplică în mod corespunzător prevederile art. 69-76 din Legea nr. 24/2017 privind emitenții de instrumente financiare și operațiuni de piață, cu modificările și completările ulterioare. (2) La determinarea unei dețineri calificate nu se ține seama de drepturile de vot sau de acțiunile pe care firmele de investiții ori instituțiile de credit le pot deține ca urmare a subscrierii de instrumente financiare și/sau a plasării instrumentelor financiare în baza unui angajament ferm asumat în desfășurarea activității prevăzute la pct. 6 din secțiunea A din anexa nr. 1 la Legea nr. 126/2018 privind piețele de instrumente financiare, cu modificările și completările ulterioare, denumită în continuare Legea nr. 126/2018, cu condiția ca, pe de o parte, drepturile de vot sau acțiunile respective să nu fie exercitate ori utilizate pentru a interveni în administrarea activității emitentului și, pe de altă parte, drepturile de vot sau acțiunile respective să fie cedate în termen de un an de la data achiziționării participației.  +  Titlul II Autorizarea instituțiilor de credit, persoane juridice române, și a sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din țări terțe  +  Capitolul I Dispoziții comune  +  Articolul 4(1) Instituțiile de credit, persoane juridice române, și sucursalele instituțiilor de credit din țări terțe se pot constitui și pot funcționa pe teritoriul României numai pe baza autorizației emise de Banca Națională a României.(2) Procesul de autorizare a instituțiilor de credit de către Banca Națională a României cuprinde două etape:a) aprobarea constituirii instituției de credit;b) autorizarea funcționării instituției de credit.(3) Aprobarea constituirii instituției de credit nu garantează obținerea autorizației de funcționare, aceasta indicând doar permisiunea dată acționarilor de a proceda la constituirea instituției de credit potrivit dispozițiilor legale și în conformitate cu modalitățile prevăzute în documentația prezentată. (4) Apariția unor modificări față de condițiile în care a fost acordată aprobarea de constituire a instituției de credit va determina o nouă evaluare din partea Băncii Naționale a României în cea de-a doua etapă a procesului de autorizare, putând atrage revocarea hotărârii de aprobare a constituirii, în cazul în care aceste modificări sunt contrare prevederilor legale sau prezentului regulament.(5) Autorizația de funcționare a instituției de credit va fi însoțită de aprobările pentru membrii organului de conducere al instituției de credit și pentru auditorul financiar al acesteia, precum și de confirmarea acționarilor ei semnificativi.  +  Articolul 5(1) În fiecare etapă a procesului de autorizare instituția de credit solicitantă trebuie să transmită în susținerea cererii de autorizare toate informațiile și documentele prevăzute în cap. II-VI din prezentul titlu, după caz.(2) Banca Națională a României poate solicita, în scris, cu respectarea prevederilor art. 33 alin. (3) din O.U.G. nr. 99/2006, orice informații sau documente suplimentare, dacă cele prezentate nu sunt suficiente sau relevante pentru realizarea evaluării ori dacă documentația prezintă alte deficiențe. Informații pot fi obținute și prin realizarea unor interviuri profesionale cu persoanele nominalizate în calitate de membri ai organului de conducere.(3) Titularii cererii de autorizare pot să prezinte, din proprie inițiativă, orice informații și documente considerate de aceștia necesare în susținerea cererii.  +  Articolul 6Prevederile prezentei secțiuni se aplică în mod corespunzător și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din țări terțe.  +  Capitolul II Autorizarea băncilor, persoane juridice române  +  Secţiunea 1 Cerințe generale1.1. Denumirea  +  Articolul 7Denumirea unei bănci nu trebuie să creeze confuzie. În cazul apariției unui risc de confuzie, Banca Națională a României poate solicita, în scop de clarificare, ca denumirea băncii să fie însoțită de anumite elemente explicative.1.2. Sediul  +  Articolul 8(1) Băncile vor avea sediul social și, după caz, sediul real pe teritoriul României.(2) Spațiul destinat să constituie sediul social și, după caz, sediul real al unei bănci nu poate fi amplasat la subsolurile clădirilor sau la etajele ansamblurilor de locuințe și trebuie să corespundă ca suprafață, condiții de securitate și dotări activităților propuse a fi desfășurate.(3) Prevederile alin. (2) se aplică în mod corespunzător și sucursalelor și altor sedii secundare ale instituțiilor de credit.1.3. Obiectul de activitate  +  Articolul 9(1) În obiectul de activitate autorizat al unei bănci vor fi incluse doar activitățile pentru care este fundamentată în mod corespunzător capacitatea băncii de a le desfășura, în condiții de administrare adecvată a riscurilor aferente.(2) În cazul includerii în obiectul de activitate al unei bănci a activităților de prestare de servicii de investiții și/sau de investiții cu titlu profesional și prestarea serviciului auxiliar prevăzut la pct. 1 al secțiunii B din anexa nr. 1 din Legea nr. 126/2018, banca solicitantă transmite Băncii Naționale a României odată cu cererea de autorizare, după caz, informațiile și documentele necesare în vederea verificării de către Autoritatea de Supraveghere Financiară și/sau de către Banca Națională a României a îndeplinirii condițiilor prevăzute de Legea nr. 126/2018, de reglementările emise în aplicarea acesteia, precum și de prevederile reglementărilor Uniunii Europene emise în aplicarea Directivei 2014/65/UE.1.4. Acționariat  +  Articolul 10(1) Banca Națională a României trebuie să fie informată cu privire la identitatea acționarilor semnificativi ai băncii, precum și a beneficiarilor reali și cu privire la valoarea deținerilor calificate ale acestora.(2) În cazul în care nu există dețineri calificate, Banca Națională a României trebuie să fie informată cu privire la identitatea celor mai mari 20 de acționari ai băncii sau, dacă banca are mai puțin de 20 de acționari, cu privire la identitatea tuturor acționarilor săi. În cazul în care mai mulți acționari dețin același nivel de participație, vor fi avuți în vedere toți acționarii care dețin un nivel egal cu ultimul determinat prin numărarea descrescătoare a primilor 20 de acționari.(3) În aplicarea prevederilor art. 15 alin. (1^1) din O.U.G. nr. 99/2006, evaluarea calității celor mai mari 20 de acționari ai unei bănci se realizează în baza acelorași criterii ca și cele utilizate pentru evaluarea calității acționarilor semnificativi.  +  Articolul 11(1) Calitatea acționarilor semnificativi ai unei bănci trebuie să corespundă cerințelor asigurării unui management prudent și sănătos al instituției de credit prevăzute de O.U.G. nr. 99/2006 și de prezentul regulament.(2) Evaluarea calității acționarilor semnificativi, precum și a solidității financiare a acestora în raport cu participația ce urmează a fi deținută în bancă se realizează pe baza criteriilor prevăzute la art. 26 alin. (1) din O.U.G. nr. 99/2006.(3) Evaluarea grupului de persoane fizice și/sau juridice care acționează concertat, în sensul prevederilor art. 2 alin. (3), va avea în vedere criteriile prevăzute la art. 26 alin. (1) din O.U.G. nr. 99/2006, la nivel individual și/sau la nivelul grupului, după caz.(4) Dacă o deținere calificată într-o bancă urmează să fie avută indirect prin una sau mai multe persoane, fiecare dintre aceste persoane, având calitatea de acționar semnificativ indirect, este supusă evaluării de către Banca Națională a României. În cazul în care acționarii semnificativi indirecți sunt entități reglementate și Banca Națională a României deține deja informații actualizate în privința acestora, Banca Națională a României poate decide, având în vedere circumstanțele particulare ale fiecărui caz, că este suficientă evaluarea completă doar a persoanei care are calitatea de ultim deținător indirect, în plus față de evaluarea persoanelor care urmează să aibă în mod direct dețineri calificate la instituția de credit vizată.1.5. Persoanele membre ale organului de conducere  +  Articolul 12(1) Persoanele nominalizate în calitate de membri ai organului de conducere al băncii trebuie să îndeplinească cerințele de adecvare prevăzute de O.U.G. nr. 99/2006.(2) La evaluarea de către Banca Națională a României a îndeplinirii cerințelor de adecvare a persoanelor nominalizate în calitate de membri ai organului de conducere al băncii se vor avea în vedere prevederile art. 67^19-67^64 și ale anexelor nr. 7-9 din Regulamentul BNR nr. 5/2013.(3) Evaluarea persoanelor prevăzute la alin. (1) în vederea aprobării de către Banca Națională a României se va realiza în conformitate cu prevederile art. 67^130 din Regulamentul BNR nr. 5/2013.1.6. Auditorul financiar  +  Articolul 13(1) Persoanele propuse în calitate de auditor financiar trebuie să îndeplinească cerințele prevăzute de lege și să nu se afle în vreo situație de incompatibilitate sau de conflict de interese prevăzută de legislația în vigoare.(2) Persoanele propuse în calitate de auditor financiar trebuie să aibă experiență relevantă în domeniul auditării situațiilor financiare ale instituțiilor de credit.(3) În cazul auditorilor financiari, persoane juridice, cel puțin auditorul financiar, persoană fizică, care coordonează echipa ce va realiza auditul financiar al băncii trebuie să îndeplinească cerința prevăzută la alin. (2).1.7. Viabilitatea financiară  +  Articolul 14(1) Banca solicitantă trebuie să demonstreze că dispune de resurse financiare adecvate, care îi conferă viabilitate, atât în cadrul unui scenariu de bază, cât și în condițiile unui scenariu advers, astfel încât aceasta să asigure conformarea cu indicatorii de adecvare a capitalului și de lichiditate, astfel cum sunt aceștia reglementați de Regulamentul (UE) nr. 575/2013, precum și cu cerințele privind amortizoarele de capital prevăzute de Regulamentul BNR nr. 5/2013. Ipotezele pe baza cărora au fost construite ambele scenarii trebuie explicate și trebuie prezentate motivele pentru care acestea sunt considerate realiste, precum și impactul asupra cerințelor de fonduri proprii și de lichiditate.(2) Viabilitatea modelului de afaceri și sustenabilitatea strategiei trebuie evaluate cu luarea în considerare a prevederilor titlului II, capitolul I, secțiunea 1^1 din Regulamentul BNR nr. 5/2013 și trebuie să asigure că valoarea și calitatea capitalului așteptat la autorizare sunt suficiente să absoarbă pierderile preconizate pentru primii 3 ani de activitate, cu luarea în calcul a profilului de risc, inclusiv în condițiile scenariului advers.(3) Banca solicitantă trebuie să demonstreze că dispune de politici aferente procesului intern de evaluare a adecvării capitalului și lichidității la riscuri, de un cadru privind administrarea riscurilor și de un cadru privind simulările de criză, cu luarea în considerare în mod corespunzător a prevederilor relevante ale capitolului II, secțiunea 1 și secțiunea a 2-a, precum și ale capitolului IV din titlul II din Regulamentul BNR nr. 5/2013.1.8. Cadrul de administrare a activității și externalizarea activităților  +  Articolul 15(1) Banca solicitantă trebuie să demonstreze adecvarea cadrului de administrare a activității, cu luarea în considerare în mod corespunzător a prevederilor titlului II, capitolul I din Regulamentul BNR nr. 5/2013.(2) Banca solicitantă trebuie să demonstreze că eventuala externalizare a unora dintre activitățile sale nu va afecta conformarea acesteia cu toate cerințele aplicabile, cu luarea în considerare în mod corespunzător a prevederilor titlului II, capitolul V din Regulamentul BNR nr. 5/2013.  +  Secţiunea a 2-a Criterii de evaluare a acționarilor semnificativi2.1. Reputația acționarului semnificativ  +  Articolul 16Un acționar semnificativ trebuie să aibă o bună reputație. Evaluarea reputației acționarului semnificativ are în vedere următoarele elemente:a) integritatea;b) competența profesională.  +  Articolul 17Cerințele de integritate sunt evaluate indiferent de nivelul deținerii calificate pe care acționarul semnificativ urmează să o dețină și de implicarea sa în conducerea băncii sau de influența pe care își propune să o exercite asupra acesteia. Evaluarea acoperă și beneficiarii reali ai acționarului semnificativ.  +  Articolul 18Dacă acționarul semnificativ este o persoană juridică, cerința de integritate trebuie să fie satisfăcută atât de persoana juridică, cât și de persoanele care asigură conducerea activității acesteia, precum și de beneficiarii reali ai respectivei persoane juridice, dacă este cazul.  +  Articolul 19(1) Cerința de integritate se consideră îndeplinită dacă acționarul semnificativ este o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României sau este o persoană fizică sau juridică care deține calitatea de acționar semnificativ la o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României sau care asigură conducerea activității unei alte entități reglementate și supravegheate de Banca Națională a României, pentru care sunt prevăzute cerințe similare de evaluare.(2) Prevederile alin. (1) sunt aplicabile doar dacă nu există dovezi noi sau dacă nu au intervenit modificări care ar putea să pună la îndoială în mod rezonabil integritatea acționarului semnificativ.  +  Articolul 20(1) Sub rezerva prevederilor art. 23, cerința de competență profesională poate fi considerată îndeplinită în oricare din următoarele situații:a) acționarul semnificativ este o persoană fizică sau juridică care deține calitatea de acționar semnificativ la o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României sau de o altă autoritate competentă din România sau dintr-un alt stat membru;b) acționarul semnificativ este o persoană fizică ce asigură conducerea activității unei alte entități reglementate și supravegheate de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere similară dintr-un alt stat membru;c) acționarul semnificativ este entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere similară dintr-un alt stat membru.(2) Prevederile alin. (1) sunt aplicabile doar dacă nu există dovezi noi sau dacă nu au intervenit modificări care ar putea să pună la îndoială în mod rezonabil competența profesională a acționarului semnificativ.  +  Articolul 21(1) Circumstanțele prevăzute la art. 20, atunci când se referă la entități reglementate și supravegheate de alte autorități de supraveghere decât Banca Națională a României, sunt avute în vedere și la evaluarea integrității acționarului semnificativ, fără a constitui prin ele însele considerente suficiente pentru Banca Națională a României pentru a decide în sensul îndeplinirii cerinței.(2) Banca Națională a României verifică întotdeauna cerința de integritate în privința acționarului semnificativ, pentru a avea în vedere eventuale modificări față de momentul evaluării precedente sau eventuale informații de care autoritatea care a realizat evaluarea precedentă nu a avut cunoștință.(3) Banca Națională a României se poate baza pe concluziile evaluării precedente când stabilește necesarul de informații noi de avut în vedere la evaluarea cerinței de integritate.(4) Banca Națională a României realizează o verificare integrală a cerinței de integritate dacă are motive rezonabile să considere că rezultatul noii evaluări ar putea fi diferit de al celei precedente, spre exemplu, din cauza faptului că are cunoștință de informații defavorabile referitoare la acționarul semnificativ.(5) Dacă rezultatul verificării cerinței de integritate este diferit de cel al verificării precedente, Banca Națională a României informează despre aceasta autoritatea care a realizat evaluarea precedentă.  +  Articolul 22Dacă oricare dintre situațiile prevăzute la art. 19-20 se aplică în privința unui acționar semnificativ supravegheat de o autoritate de supraveghere dintr-o țară terță considerată echivalentă, evaluarea cerințelor de integritate și de competență profesională poate fi facilitată de cooperarea cu autoritatea de supraveghere competentă din țara terță respectivă.  +  Articolul 23În alte cazuri decât cele prevăzute la art. 26^1 din O.U.G. nr. 99/2006, Banca Națională a României decide dacă se bazează pe evaluarea realizată de o altă autoritate de supraveghere, luând în considerare măsura în care autoritatea respectivă va putea furniza toate informațiile relevante în legătură cu acționarul semnificativ, inclusiv informații referitoare la măsuri sau îngrijorări neaduse la cunoștința publicului.  +  Articolul 24Un acționar semnificativ este considerat ca îndeplinind cerința de integritate dacă nu există motive obiective care să sugereze contrariul, în special fiind luate în considerare informațiile relevante disponibile privind factorii sau elementele prevăzute la art. 25-27.  +  Articolul 25(1) La evaluarea îndeplinirii cerinței de integritate, Banca Națională a României are în vedere înscrierile în cazierul judiciar sau alte documente echivalente, fără a se limita la acestea.(2) Banca Națională a României are în vedere orice antecedente de natură administrativă sau penală relevante, cu luarea în considerare a tipului condamnării sau punerii în mișcare a acțiunii penale, gradului de jurisdicție, sancțiunii aplicate, duratei condamnării, prin raportare la limitele pedepsei prevăzute în legislație pentru infracțiunea respectivă, fazei procesuale și a efectului oricărei reabilitări.(3) Banca Națională a României are în vedere și alte elemente, precum:a) circumstanțele agravante sau atenuante în care s-a produs fapta și gravitatea infracțiunii sau contravenției, a măsurii administrative sau de supraveghere;b) timpul scurs de la comiterea faptei și comportamentul ulterior comiterii faptei;c) relevanța infracțiunii sau a contravenției ori a măsurii administrative sau de supraveghere pentru deținerea calității de acționar semnificativ.  +  Articolul 26Fără a aduce atingere prezumției de nevinovăție, aplicabile în materie penală, precum și altor drepturi fundamentale, Banca Națională a României ia în considerare în special următorii factori care ar putea induce dubii cu privire la integritatea acționarului semnificativ:a) orice condamnare sau acțiune de urmărire penală în curs, în privința unei fapte penale, în special cu privire la:(i) orice infracțiuni prevăzute de legile ce guvernează activitatea bancară, financiară, activitatea privind instrumentele financiare și activitatea de asigurare ori privind piețele de instrumente financiare, instrumentele financiare sau de plată, inclusiv infracțiuni prevăzute de legislația privind prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului, manipularea pieței, încheierea de tranzacții bazate pe informații privilegiate și cămătăria;(ii) orice infracțiuni de corupție și serviciu, infracțiuni de fals, infracțiuni contra patrimoniului prin nesocotirea încrederii, fraude comise prin sisteme informatice și mijloace de plată electronice sau alte infracțiuni în legătură cu domeniul financiar;(iii) orice infracțiuni în materie fiscală;(iv) orice infracțiuni prevăzute de legislația privind societățile, legislația insolvenței sau a falimentului.b) orice concluzii ale verificărilor la fața locului și pe bază de raportări, ale investigațiilor administrative în curs sau ale măsurilor aplicate, în măsura în care se referă direct sau indirect, pe linie de control sau deținere de participații, la acționarul semnificativ, precum și orice sancțiuni administrative impuse pentru nerespectarea prevederilor legale care guvernează activitatea bancară, financiară, activitatea privind instrumentele financiare și activitatea de asigurare ori piețele de instrumente financiare, instrumentele financiare sau de plată, sau pentru nerespectarea oricărei legislații și reglementări privind serviciile financiare sau alte aspecte prevăzute la lit. a);c) orice măsuri și sancțiuni relevante aplicate de orice alt organism de reglementare ori profesional pentru nerespectarea legislației privind protecția consumatorului sau nerespectarea oricăror prevederi relevante.  +  Articolul 27Banca Națională a României are în vedere la evaluarea integrității acționarului semnificativ și următorii factori referitori la corectitudinea acestuia în afacerile derulate în ultimii 10 ani:a) orice indiciu că acționarul nu a fost transparent, deschis și cooperant în relația sa cu o autoritate de supraveghere sau cu o autoritate de reglementare, inclusiv orice indiciu că acesta a încercat să evite evaluarea în cadrul unei proceduri de autorizare a unei entități reglementate, a ignorat obligația de notificare a intenției de dobândire a unei dețineri calificate într-o entitate reglementată;b) acționarului i s-a refuzat înregistrarea, autorizarea, acordarea calității de membru sau i s-a refuzat licențierea pentru o activitate comercială, o afacere ori o profesie, i-a fost revocată, retrasă sau radiată o asemenea înregistrare, autorizare, calitate de membru sau licență ori a fost exclus dintr-un organism sau asociație profesională sau i-a fost suspendată exercitarea drepturilor de vot sau o autoritate s-a opus realizării unei achiziții propuse de acționar;c) motivele pentru care acționarul a fost concediat de la locul de muncă ori ale oricărei revocări, pe motive de nesocotire a încrederii, dintr-o relație fiduciară sau situație similară;d) orice descalificare a acționarului de către o autoritate competentă de a ocupa o funcție de conducere într-o entitate reglementată.  +  Articolul 28La evaluarea acționarilor semnificativi, situațiile prevăzute la art. 25 și 27 vor fi avute în vedere și în privința persoanelor controlate, în sensul prevederilor art. 4 alin. (1) pct. 37 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, sau conduse în ultimii 10 ani ori în prezent de acționarul semnificativ, persoană fizică, și, respectiv, în privința persoanelor controlate, în sensul prevederilor art. 4 alin. (1) pct. 37 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, de acționarul semnificativ, persoană juridică.  +  Articolul 29Banca Națională a României evaluează relevanța situațiilor precum cele prevăzute la art. 25 și 27, de la caz la caz, având în vedere gravitatea circumstanțelor caracteristice fiecărei situații, precum și faptul că asemenea situații pot fi semnificative dacă sunt luate în considerare împreună, chiar dacă separat pot să nu prezinte relevanță.  +  Articolul 30În realizarea evaluării integrității acționarului semnificativ, Banca Națională a României poate lua în considerare informații de notorietate în legătură cu integritatea oricărei persoane aflate în legătură cu acesta, cum ar fi orice persoană care are sau despre care sunt indicii că are o relație de familie ori de afaceri cu acționarul care este relevantă din perspectiva îndeplinirii cerinței de integritate.  +  Articolul 31În sensul art. 16 lit. b), competența profesională a acționarului semnificativ cuprinde competența în administrare, denumită competență managerială, și competența în sfera activităților financiare desfășurate de bancă, denumită competență tehnică.  +  Articolul 32Competența managerială se evaluează având în vedere experiența minimă de 5 ani din ultimii 7 ani a acționarului în achiziționarea și administrarea de participații de cel puțin 10% în entități comerciale, care trebuie să demonstreze abilități, diligență și conformare la standardele relevante.  +  Articolul 33Competența tehnică se evaluează având în vedere experiența minimă de 5 ani din ultimii 7 ani a acționarului dobândită ca acționar care a exercitat controlul asupra unor instituții de credit ori instituții financiare și/sau ca persoană care a administrat și/sau a condus activitatea unor asemenea instituții. În acest caz, de asemenea, experiența trebuie să demonstreze abilități, diligență și conformare la standardele relevante.  +  Articolul 34(1) Dacă acționarul semnificativ este o persoană juridică, evaluarea competenței profesionale trebuie să vizeze atât persoana juridică, cât și persoanele care asigură conducerea activității acesteia.(2) Evaluarea competenței tehnice trebuie să aibă în vedere în special activitățile financiare desfășurate în prezent de către acționar și/sau de entitățile din grupul din care acesta face parte.  +  Articolul 35(1) La evaluarea cerințelor privind competența profesională se va ține cont de influența pe care viitorul acționar o va exercita asupra băncii.(2) În sensul alin. (1), se vor avea în vedere situații precum cele de mai jos, așa cum acestea sunt reflectate de strategia sa privind deținerea calificată în bancă:a) acționarul semnificativ nu este în poziția de a exercita sau nu intenționează să exercite o influență semnificativă asupra băncii. În acest caz, va putea fi considerată suficientă numai dovedirea îndeplinirii adecvate a cerinței privind competența managerială;b) acționarul semnificativ urmează să participe la capitalul băncii și intenționează să exercite o influență semnificativă, cu scopul de a-și diversifica portofoliul și/sau de a obține dividende ori venituri din capital, și nu cu scopul de a se implica în administrarea băncii în cauză. În acest caz, cerințele de competență tehnică pot să fie reduse semnificativ față de cele prevăzute la lit. c), sens în care este suficientă dovedirea unei experiențe minime de 3 ani dobândită în ultimii 7 ani sau exercitarea de atribuții în calitate de persoană care deține funcții-cheie;c) acționarul semnificativ urmează să participe la capitalul băncii și intenționează să exercite cel puțin o influență semnificativă, cu implicare în administrarea propriu-zisă a băncii (spre exemplu, prin nominalizarea de persoane în conducere), sau să exercite o influență puternică asupra acesteia (spre exemplu, prin intermediul unei participații care conferă un drept de veto), caz în care este necesară dovedirea atât a competenței manageriale, cât și a competenței tehnice.  +  Articolul 36La evaluarea competenței profesionale a acționarului semnificativ, Banca Națională a României va lua în considerare și următoarele situații cu privire la performanțele economice din ultimii 7 ani și la soliditatea financiară a acționarului semnificativ, din perspectiva posibilului impact asupra competenței profesionale a acestuia:a) orice includere în orice listă de debitori rău-platnici sau orice înregistrări negative la un birou de credit, dacă este cazul;b) performanțele financiare și profesionale ale entităților deținute sau conduse de acționarul semnificativ sau în care acesta a deținut sau are o deținere calificată, luându-se, în special, în considerare derularea unor proceduri de reorganizare, faliment și lichidare și dacă și în ce mod acționarul semnificativ a contribuit la situația care a dus la aceste proceduri;c) cererile de deschidere a procedurii insolvenței, potrivit legislației în domeniul insolvenței; șid) orice procese civile, proceduri administrative sau penale, investiții sau expuneri și credite mari contractate, în măsura în care au un impact semnificativ asupra solidității financiare.  +  Articolul 37La evaluarea adecvării calității unui acționar semnificativ se va avea în vedere și dacă persoanele nominalizate ca membri ai organului de conducere al băncii, de acționarul semnificativ respectiv, îndeplinesc cerințele prevăzute la art. 108 și 108^1 din O.U.G. nr. 99/2006 și la art. 67^19-67^64 din Regulamentul BNR nr. 5/2013.2.2. Soliditatea financiară a acționarului semnificativ  +  Articolul 38(1) Soliditatea financiară a acționarului semnificativ se evaluează din perspectiva capacității acestuia de a finanța participația sa și de a menține o structură financiară solidă în privința băncii, precum și de a asigura administrarea prudentă și sănătoasă a băncii în viitorul anticipat. Această capacitate trebuie să fie reflectată în obiectivul general al deținerii calificate și în strategia sa privind deținerea calificată în bancă și, de asemenea, în cazul acționarului ce urmează să aibă o deținere semnificativă de 50% sau mai mult în bancă sau în situația în care banca ar urma să devină o filială a respectivului acționar, în obiectivele financiare prognozate, compatibile cu strategia cuprinsă în planul de activitate prevăzut la art. 57 din prezentul regulament.(2) În cazul acționarului semnificativ, evaluarea solidității sale financiare acoperă și capacitatea acestuia de a furniza capital suplimentar băncii, dacă este necesar, într-un orizont de timp de 3 ani, și declarația sa de intenție de furnizare a acestui capital.  +  Articolul 39Banca Națională a României analizează dacă mecanismele de finanțare utilizate de acționarul semnificativ pentru a finanța participația la capitalul băncii sau dacă relațiile financiare existente între acționarul semnificativ și bancă pot genera conflicte de interese care pot destabiliza structura financiară a băncii.  +  Articolul 40Analiza solidității financiare a acționarului semnificativ are în vedere influența potențială a acestuia, natura acționarului (spre exemplu, dacă acționarul este un investitor strategic, care urmărește în mod deosebit dezvoltarea afacerii, sau un investitor financiar, inclusiv un fond de capital privat sau un fond speculativ, care urmărește preponderent obținerea de profit), natura achiziției (spre exemplu, dacă tranzacția este semnificativă sau complexă, în sensul art. 125) și nivelul participației acționarului semnificativ la capitalul băncii.  +  Articolul 41Informațiile solicitate pentru evaluarea solidității financiare a acționarului semnificativ depind de statutul juridic al acționarului (de exemplu, instituție de credit sau instituție financiară supusă supravegherii prudențiale, persoană juridică, alta decât o instituție de credit sau instituție financiară, persoană fizică).  +  Articolul 42(1) Dacă acționarul semnificativ este o entitate reglementată și supravegheată prudențial de către o altă autoritate de supraveghere din România sau dintr-un alt stat membru, Banca Națională a României va lua în considerare evaluarea situației financiare a acționarului realizată de autoritatea sa de supraveghere, coroborat cu documentele transmise direct de către autoritatea de supraveghere a acționarului semnificativ Băncii Naționale a României. În acest sens, Banca Națională a României se bazează preponderent pe evaluarea realizată de autoritatea de supraveghere a acționarului semnificativ, fără a se aduce atingere dreptului Băncii Naționale a României de a nu fi de acord cu respectiva evaluare.(2) Dacă acționarul semnificativ este o entitate financiară supravegheată prudențial de o autoritate competentă dintr-o țară terță ale cărei reglementări în domeniul prudențial sunt considerate echivalente, evaluarea cerinței de soliditate financiară poate fi facilitată de cooperarea cu autoritatea de supraveghere competentă din țara terță. În acest sens, Banca Națională a României va lua în considerare evaluarea situației financiare a acționarului realizată de autoritatea sa de supraveghere, coroborat cu documentele transmise direct de către autoritatea de supraveghere a acționarului semnificativ Băncii Naționale a României.  +  Articolul 43În cazul în care se folosesc fonduri împrumutate pentru a finanța achiziția propusă, Banca Națională a României evaluează dacă o astfel de îndatorare afectează în mod negativ soliditatea financiară a acționarului semnificativ sau capacitatea băncii de a respecta cerințele prudențiale, inclusiv, dacă este cazul, angajamentele acționarului semnificativ de a îndeplini cerințele prudențiale.2.3. Conformarea băncii la cerințele prudențiale  +  Articolul 44(1) Evaluarea adecvării calității acționarului semnificativ are în vedere și dacă banca va fi în măsură să se conformeze cerințelor prudențiale prevăzute de O.U.G. nr. 99/2006, Regulamentul (UE) nr. 575/2013 și de reglementările date în aplicarea acestora și, în special, dacă grupul din care va face parte are o structură care nu împiedică exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea unui schimb eficient de informații cu autoritățile competente și determinarea distribuirii responsabilităților între autoritățile competente.(2) Dacă banca urmează să facă parte dintr-un grup, evaluarea aspectelor referitoare la exercitarea unei supravegheri eficiente are în vedere ca Banca Națională a României să nu fie împiedicată să își îndeplinească obligațiile de supraveghere de legăturile strânse ale băncii cu alte persoane fizice sau juridice ori de legile, reglementările sau măsurile administrative din alt stat, care guvernează persoana fizică sau juridică aflată în legături strânse cu banca, ori de dificultăți în punerea în aplicare a acestor legi, reglementări sau măsuri administrative.  +  Articolul 45La evaluarea cerinței privind conformarea băncii la cerințele prudențiale, Banca Națională a României ia în considerare nu numai elementele obiective, precum nivelul participației propuse, reputația acționarului semnificativ, soliditatea sa financiară și structura sa de grup, ci și intențiile declarate ale acționarului semnificativ referitoare la bancă, menționate în strategia acestuia privind participația sa. Intențiile de implicare declarate ale acționarului semnificativ trebuie să fie bazate pe angajamente corespunzătoare ale acționarului semnificativ de îndeplinire a cerințelor prudențiale, conform prevederilor legale. Aceste angajamente se pot referi, spre exemplu, la: acordarea de sprijin financiar în caz de probleme de lichiditate sau solvabilitate, aspecte legate de cadrul de administrare a activității, atingerea unui nivel de participație-țintă în bancă și planurile și obiectivele de dezvoltare a afacerii.  +  Articolul 46(1) Evaluarea acționarului semnificativ trebuie să vizeze capacitatea sa de a susține o organizare adecvată a băncii în cadrul grupului. Atât banca, cât și grupul trebuie să aibă un cadru de administrare a activității clar și transparent și o organizare adecvată, inclusiv un sistem de control intern eficient și funcții de control independente.(2) Grupul din care va face parte banca trebuie să fie capitalizat în mod adecvat.(3) Evaluarea îndeplinirii cerințelor prevăzute la alin. (1) și (2) se realizează pe baza informațiilor primite de la supraveghetorul consolidant.  +  Articolul 47Banca Națională a României va lua în considerare și dacă acționarul semnificativ va fi în măsură:a) să furnizeze băncii susținerea financiară de care aceasta ar putea avea nevoie pentru activitatea preconizată;b) să furnizeze capitalul de care banca ar putea avea nevoie pentru dezvoltarea viitoare a activității, conform planului de activitate.2.4. Suspiciuni privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului  +  Articolul 48Evaluarea criteriului privind spălarea banilor și finanțarea terorismului se realizează în completare cu evaluarea integrității și indiferent de valoarea sau de alte caracteristici ale deținerii calificate ce se intenționează a fi dobândită în bancă.  +  Articolul 49(1) Calitatea unui acționar semnificativ nu va fi considerată adecvată dacă:a) Banca Națională a României cunoaște sau suspectează ori are motive rezonabile să suspecteze că acționarul este sau a fost implicat, pe plan intern ori internațional, în operațiuni de spălare a banilor sau în tentative de acest fel, indiferent dacă acestea sunt legate ori nu de achiziția propusă;b) Banca Națională a României cunoaște sau suspectează ori are motive rezonabile să suspecteze că acționarul a fost implicat, pe plan intern ori internațional, în acte de terorism sau în activități de finanțare a actelor de terorism, în special dacă acționarul respectiv este supus unui regim de sancțiuni financiare relevant; sauc) achiziția propusă crește riscul de spălare de bani sau de finanțare a terorismului.(2) Evaluarea acoperă și persoanele cu legături strânse, personale sau de afaceri, inclusiv beneficiarii reali ai acționarului semnificativ.(3) În sensul alin. (2), prin persoane cu legături strânse, personale sau de afaceri, se înțelege:a) partenerul de viață, potrivit legii, și copiii persoanei; copiii partenerului de viață al persoanei; dependenți și părinți ai persoanei sau ai partenerului de viață al acestuia;b) o entitate în care acționarul semnificativ sau membrul apropiat al familiei acestuia, în sensul prevăzut la lit. a), deține cel puțin 10% din capitalul social sau din drepturile de vot sau în care persoanele respective pot exercita o influență semnificativă sau în care persoanele respective sunt directori, membri ai directoratului, membri ai consiliului de administrație sau membri ai consiliului de supraveghere, după caz.  +  Articolul 50Banca Națională a României evaluează informațiile privind sursa fondurilor care vor fi utilizate pentru achiziția propusă, incluzând atât activitatea care a generat fondurile, cât și mijloacele prin care acestea au fost transferate, și evaluează dacă acest fapt ar putea da naștere la un risc crescut de spălare de bani sau de finanțare a terorismului, verificând dacă:a) transferul fondurilor folosite pentru achiziția propusă se inițiază prin intermediul instituțiilor financiare supravegheate efectiv în vederea combaterii spălării banilor și finanțării terorismului de autoritățile competente din Uniunea Europeană sau din țările terțe care nu se află pe listele publicate de Comisia Europeană, GAFI, Moneyval sau alte organisme internaționale care cuprind țările cu grad înalt de risc ori cu deficiențe majore în regimul național de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului;b) informațiile privind activitatea care a generat fondurile, inclusiv istoricul activităților economice ale acționarului semnificativ, și/sau privind schema de finanțare a deținerii calificate sunt credibile și în concordanță cu valoarea achiziției propuse;c) fondurile au un suport de documente neîntrerupt de la originile acestora sau alte informații care justifică proveniența lor legală.  +  Secţiunea a 3-a Informațiile și documentația necesare pentru obținerea aprobării de constituire a băncii și pentru obținerea autorizației de funcționare a băncii3.1. Dispoziții generale  +  Articolul 51Pentru evitarea unor întârzieri în furnizarea informațiilor necesare în cadrul procesului de autorizare, inclusiv a unor solicitări suplimentare de informații, în anticiparea unei cereri de autorizare formale, se poate solicita Băncii Naționale a României organizarea unor întâlniri preliminare în vederea prezentării și clarificării elementelor legate de proiectul propus, în special dacă acesta prezintă o complexitate deosebită.  +  Articolul 52(1) Banca Națională a României ia în considerare informațiile puse la dispoziție în cadrul procesului de autorizare numai în măsura în care acestea prezintă relevanță, în funcție de circumstanțele specifice fiecărui caz.(2) Solicitanții trebuie să susțină cu documente adecvate informațiile furnizate și să ateste Băncii Naționale a României că toate informațiile comunicate sunt complete și conforme cu realitatea.(3) Prevederile alin. (2) nu aduc atingere dreptului Băncii Naționale a României de a verifica afirmațiile făcute de solicitanți în cadrul procesului de autorizare, prin solicitarea de documente care să probeze că cele declarate corespund adevărului și/sau prin obținerea unei confirmări din partea altor autorități naționale sau străine, după caz.3.2. Documentația necesară pentru obținerea aprobării de constituire a băncii  +  Articolul 53Formalitățile pentru constituirea băncii în conformitate cu prevederile Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, vor fi îndeplinite numai după obținerea de la Banca Națională a României a aprobării de constituire a băncii.  +  Articolul 54(1) În vederea obținerii aprobării de constituire, banca solicitantă trebuie să prezinte Băncii Naționale a României o cerere de autorizare, potrivit modelului prevăzut în anexa nr. 4, însoțită de următoarele informații și documente:a) procura autentică sau, după caz, delegația avocațială, semnată de toți acționarii direcți ai băncii, prin care aceștia desemnează una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta în relația cu Banca Națională a României pe parcursul instrumentării cererii de autorizare;b) informații referitoare la denumirea și sigla pe care banca solicitantă intenționează să le utilizeze și adresa sediului social/sediului real al activității;c) proiectul actului constitutiv al băncii solicitante. Actul constitutiv va cuprinde elementele prevăzute de Legea societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, și, după caz, alte elemente prevăzute de art. 104 din O.U.G. nr. 99/2006. În situația deschiderii de sedii secundare odată cu înființarea băncii, în cadrul proiectului actului constitutiv se vor menționa și obiectul de activitate al respectivelor sedii secundare, datele de identificare ale persoanelor care asigură conducerea acestora, precum și limita mandatului ce le este acordat;d) lista acționarilor semnificativi ori a celor mai mari 20 de acționari, în cazul în care nu există dețineri calificate, și, pentru fiecare dintre aceștia, documentele și informațiile prevăzute în anexa nr. 5, precum și o declarație privind asumarea informațiilor și a documentelor prevăzute la lit. g) și i)-n). Documentele și informațiile transmise potrivit anexei nr. 5 vor fi semnate de persoanele evaluate;