LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 (*republicată*)(**actualizata**)privind activitatea bancara(actualizata până la data de 19 mai 2006**)
EMITENT
  • PARLAMENTUL




    • ---------*) Republicată în temeiul art. II din Legea nr. 443/2004, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1.035 din 9 noiembrie 2004, dandu-se textelor o noua numerotare.Legea nr. 58/1998 a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 121 din 23 martie 1998 şi a mai fost modificata prin: Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 24/1999, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 130 din 31 martie 1999, aprobata cu modificari prin Legea nr. 246/2002, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 304 din 9 mai 2002; Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 56/2000, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 227 din 23 mai 2000, aprobata prin Legea nr. 437/2001, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 404 din 20 iulie 2001; Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 137/2001, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 671 din 24 octombrie 2001, aprobata cu modificari prin Legea nr. 357/2002, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 446 din 25 iunie 2002; Legea nr. 485/2003, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 876 din 10 decembrie 2003; Legea nr. 116/2004 privind aprobarea Ordonantei Guvernului nr. 29/2004 pentru reglementarea unor măsuri financiare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 353 din 22 aprilie 2004; Legea nr. 278/2004 pentru aprobarea Ordonantei Guvernului nr. 10/2004 privind procedura reorganizarii judiciare şi a falimentului instituţiilor de credit, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 579 din 30 iunie 2004.--------------*) Textul initial a fost publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 78 din 24 ianuarie 2005. Aceasta este forma actualizata de S.C. "Centrul Teritorial de Calcul Electronic" S.A. până la data de 19 mai 2006, cu modificările şi completările aduse de LEGEA nr. 131 din 12 mai 2006.  +  Capitolul I Dispozitii generale  +  Secţiunea 1 Domeniul de aplicare  +  Articolul 1Activitatea bancara în România se desfăşoară prin institutii de credit autorizate, în condiţiile legii.Institutia de credit reprezinta: a) entitatea care desfăşoară cu titlu profesional activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public şi de acordare de credite în cont propriu; b) entitatea emitenta de moneda electronică, alta decat cea prevăzută la lit. a), denumita în continuare institutie emitenta de moneda electronică.Prin public, în sensul prezentei legi, se înţelege orice persoană fizica, persoana juridica ori entitate fără personalitate juridica, ce nu are capacitatea şi experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intră în categoria de public: statul, autorităţile administraţiei publice centrale şi locale, agentiile guvernamentale, băncile centrale, instituţiile de credit, instituţiile financiare şi alte institutii similare.În România instituţiile de credit se pot constitui şi pot functiona ca bănci, organizaţii cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda electronică şi case de economii pentru domeniul locativ.Prin lege speciala se pot reglementa constituirea şi desfăşurarea activităţii de către institutii de credit, altele decat cele prevăzute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi.  +  Articolul 2Prezenta lege se aplică băncilor şi instituţiilor emitente de moneda electronică, persoane juridice române, şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit straine.Începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana, regimul instituţiilor de credit, inclusiv al instituţiilor emitente de moneda electronică, sau al instituţiilor financiare autorizate în alt stat membru, care funcţionează în România printr-o sucursala sau furnizeaza servicii în mod direct, va fi cel prevăzut în cap. XVII.Prevederile cap. X se aplică sistemelor de plati din România, inclusiv participantilor la aceste sisteme şi administratorilor acestora, în condiţiile stabilite prin reglementarile Băncii Naţionale a României.Organizarea şi functionarea instituţiilor de credit care se constituie ca organizaţii cooperatiste de credit şi case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale.  +  Secţiunea a 2-a Definitii  +  Articolul 3În înţelesul prezentei legi, termenii şi expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:1. activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public şi acordarea de credite în cont propriu;2. institutie financiară - o entitate, alta decat o institutie de credit, al carei obiect principal de activitate consta în dobandirea de participatii sau în efectuarea uneia sau mai multora dintre activităţile financiare prevăzute la art. 11 alin. 1 lit. b)-l);3. societate-mama - entitatea care se afla în una dintre urmatoarele situaţii: a) detine direct şi/sau indirect majoritatea drepturilor de vot intr-o alta entitate, denumita în continuare filiala; b) are dreptul sa numeasca sau sa revoce majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducătorilor unei alte entităţi, denumita în continuare filiala, şi este în acelasi timp acţionar sau asociat al acelei entităţi; c) are dreptul de a exercita o influenţa dominantă asupra unei entităţi, denumita în continuare filiala, la care este acţionar sau asociat, în virtutea unor clauze cuprinse în contracte incheiate cu entitatea respectiva sau a unor prevederi cuprinse în actul constitutiv al acestei entităţi, în situaţia în care legislatia care guverneaza statutul filialei permite existenta unor astfel de clauze ori prevederi; d) este acţionar sau asociat al unei entităţi, denumita în continuare filiala, şi în ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al exercitarii drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducătorilor filialei; e) este acţionar sau asociat al unei entităţi, denumita în continuare filiala, şi controlează singur, în baza unui acord incheiat cu ceilalti actionari sau asociaţi, majoritatea drepturilor de vot în acea filiala;4. sucursala - unitatea operationala fără personalitate juridica a unei institutii de credit, care efectueaza în mod direct toate sau unele dintre activităţile institutiei de credit, în limita mandatului dat de aceasta;5. autoritate competentă - autoritatea naţionala însărcinată cu supravegherea prudentiala a instituţiilor de credit;6. depozit - suma de bani incredintata în urmatoarele condiţii: a) să fie rambursata în totalitate, cu sau fără dobânda sau orice alte facilităţi, la cerere ori la un termen convenit de către deponent cu depozitarul; b) sa nu se refere la transmiterea proprietăţii, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garantii;7. credit - orice angajament de punere la dispoziţie sau acordarea unei sume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, în schimbul obligaţiei debitorului la rambursarea sumei respective, precum şi la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate de această sumă sau orice angajament de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta ori a altui drept la incasarea unei sume de bani;8. conducatori - persoanele care, potrivit actelor constitutive şi/sau hotărârii organelor statutare ale institutiei de credit, sunt imputernicite sa conduca şi sa coordoneze activitatea zilnica a acesteia şi sunt investite cu competenţa de a angaja raspunderea institutiei de credit; nu intră în această categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocita a compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor şi a altor sedii secundare. În cazul sucursalelor instituţiilor de credit straine care desfăşoară activitate pe teritoriul României, conducătorii sunt persoanele imputernicite de institutia de credit sa conduca activitatea sucursalei şi sa angajeze legal în România institutia de credit străină;9. acţionar semnificativ - persoana fizica, persoana juridica sau grupul de persoane fizice şi/sau juridice care acţionează împreună şi care deţin direct sau indirect o participatie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societăţi sau din drepturile de vot ori o participatie care permite exercitarea unei influente semnificative asupra gestiunii şi politicii de afaceri a acesteia;10. grup de persoane care acţionează împreună - doua ori mai multe persoane fizice sau juridice care infaptuiesc o politica comuna faţă de societate;11. autorizatie - actul emis de autoritatea competentă, care da dreptul de a desfăşura activităţile specificate în acesta;12. institutie emitenta de moneda electronică - persoana juridica emitenta de mijloace de plată în forma de moneda electronică;13. moneda electronică - valoarea monetara reprezentand o creanta asupra emitentului, care indeplineste cumulativ urmatoarele condiţii: a) este stocata pe un suport electronic; b) este emisa în schimbul primirii de fonduri a caror valoare nu poate fi mai mica decat valoarea monetara emisa; c) este acceptata ca mijloc de plată şi de alte entităţi decat emitentul;14. capital initial - partea fondurilor proprii, cuprinzand capitalul social sau capitalul de dotare şi alte elemente bilantiere, calculată şi actualizata conform metodologiei stabilite prin reglementarile Băncii Naţionale a României;15. fonduri proprii - fondurile de care dispun instituţiile de credit, a caror metodologie de calcul este stabilita de Banca Naţionala a României prin reglementari;16. state membre - statele membre ale Uniunii Europene şi celelalte state aparţinând Spatiului Economic European;17. stat membru de origine - statul membru în care institutia de credit a fost autorizata;18. un singur debitor - orice persoană ori grup de persoane fizice şi/sau juridice faţă de care banca are o expunere şi care sunt legate economic între ele, în sensul că: a) una dintre persoane exercita controlul asupra celorlalte, direct sau indirect; b) nivelul cumulat al expunerilor reprezinta un singur risc de credit pentru banca, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea măsura încât, dacă unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor intampina dificultati similare; în cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, urmatoarele situaţii:- sunt filiale ale aceleiasi entităţi;- au aceeasi conducere;- între ele exista o interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita într-un termen scurt;19. expunere - orice risc al unei bănci, efectiv sau potenţial, care trebuie evidentiat în bilant şi/sau în afara bilantului şi care decurge din urmatoarele, fără a se limita la acestea: a) credite; b) investitii în acţiuni şi alte valori mobiliare; c) alte participatii de natura imobilizarilor financiare; d) efecte de comert scontate sau avalizate; e) garantii emise; f) acreditive deschise sau confirmate;20. societatea prestatoare de servicii auxiliare sau conexe - societatea al carei obiect de activitate consta în principal în detinerea şi administrarea de bunuri mobile şi imobile, în servicii de procesare a datelor şi administrare de baze de date ori în alte activităţi, având un caracter conex în raport cu activitatea principala a uneia sau mai multor institutii de credit;21. stat membru gazda - statul membru în care institutia de credit are deschisa o sucursala sau în care presteaza servicii în mod direct;22. holding financiar - o societate-mama, institutie financiară ale carei filiale sunt exclusiv institutii de credit sau sunt în principal institutii de credit ori institutii financiare, dar cel puţin una să fie o institutie de credit;23. societate tip holding - o societate-mama, alta decat un holding financiar sau o institutie de credit, ale carei filiale includ cel puţin o institutie de credit;24. legaturi stranse - relatiile existente între doua ori mai multe persoane fizice şi/sau juridice aflate în una dintre urmatoarele situaţii: a) una dintre persoane detine o participatie directa sau prin intermediul unei relatii de control de cel puţin 20% din capitalul social ori din drepturile de vot ale celeilalte persoane; b) una dintre persoane exercita controlul asupra celeilalte persoane; c) persoanele sunt legate permanent cu una şi aceeasi persoana printr-o relaţie de control;25. sistem de plati - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzand reguli şi proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de transfer între participanti, precum şi infrastructura corespunzătoare prin care se realizează toate sau o parte din activităţile de procesare, manipulare, compensare şi decontare a oricăror mijloace de plată şi/sau plata oricăror sume de bani prin intermediul mijloacelor de plată, aranjament intervenit între cel puţin 3 participanti, care pot fi: institutii de credit, societăţi de servicii de investitii financiare, Trezoreria Statului sau alte entităţi din strainatate care desfăşoară activităţi specifice instituţiilor de credit sau societatilor de servicii de investitii financiare.În sensul prezentei legi: a) toate sediile secundare din România ale unei institutii de credit straine vor fi considerate o singura sucursala; b) toate filialele unei societăţi-mama care, la randul sau, este o filiala a altei societăţi-mama vor fi considerate filiale ale celei din urma.  +  Articolul 4O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situaţiile în care între acestea exista o relaţie de natura celei dintre o societate-mama şi o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevăzută la art. 3 pct. 3, sau o relaţie similara, de genul relatiilor existente între: a) soti, rude şi afini până la gradul al doilea inclusiv; b) persoanele prevăzute la lit. a) şi societăţile aflate sub controlul acestora; c) o societate, administratorii şi persoanele fizice sau juridice care exercită controlul asupra acesteia; d) societăţi aflate sub controlul aceleiasi ori acelorasi persoane fizice sau juridice.Persoanele aflate în situaţiile prevăzute la alin. 1 se prezuma ca formeaza un grup de persoane care acţionează împreună.  +  Articolul 5Banca Naţionala a României poate decide ca un grup de persoane acţionează împreună, având în vedere şi alte circumstanţe decat cele prevăzute la art. 4.  +  Articolul 6La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua în calcul urmatoarele: a) drepturile de vot deţinute de alte persoane sau entităţi în nume propriu, dar în contul persoanei respective; b) drepturile de vot deţinute de o entitate care se afla sub controlul persoanei respective; c) drepturile de vot deţinute de un tert cu care persoana respectiva a incheiat un acord scris, prin care acestea se obliga sa actioneze în mod concertat, astfel încât prin exercitarea drepturilor de vot pe care le deţin sa realizeze o politica comuna cu caracter de continuitate faţă de entitatea în care deţin aceste drepturi de vot; d) drepturile de vot deţinute de o terta parte în baza unui acord scris incheiat cu persoana respectiva sau cu o entitate aflata sub controlul acestei persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot către terta parte; e) drepturile de vot aferente acţiunilor deţinute de persoana respectiva, chiar dacă aceste acţiuni au fost gajate, cu excepţia cazului în care persoana în favoarea careia au fost gajate actiunile controlează drepturile de vot şi îşi declara intentia de a le exercita, caz în care drepturile de vot vor fi considerate ca aparţinând persoanei în favoarea careia actiunile au fost gajate; f) drepturile de vot aferente acţiunilor asupra cărora persoana respectiva are un drept de uzufruct; g) drepturile de vot pe care persoana respectiva sau o entitate care se afla sub controlul acesteia este indreptatita să le dobandeasca din iniţiativa sa în baza unui acord formal; h) drepturile de vot aferente acţiunilor depozitate la persoana respectiva, pe care aceasta le poate exercita în mod discretionar, în absenta unor instrucţiuni specifice de la terta parte care detine aceste acţiuni.  +  Secţiunea a 3-a Interdictii  +  Articolul 7Se interzice oricarei persoane fizice care acţionează în cont propriu, în contul altei/altor persoane ori în calitate de administrator sau reprezentant al unei entităţi care nu este autorizata ca institutie de credit sa desfasoare activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public ori o activitate de atragere şi/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii şi acordarii de credite într-un sistem colectiv.  +  Articolul 8Se interzice oricarei persoane, care nu are autorizatie emisa de Banca Naţionala a Romanei, sa utilizeze denumirea de banca sau derivatele denumirii de banca, în legătură cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepţia cazului în care aceasta utilizare este stabilita sau recunoscută prin lege sau printr-un acord international, sau când, din contextul în care este folosit cuvantul banca, rezultă neindoielnic că nu este vorba de activităţi bancare.În orice formă de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei bănci care funcţionează în România ori care sugereaza o legătură cu aceasta pot fi utilizate numai de către şi în legătură cu o filiala a băncii, inclusiv în denumirea acesteia.În scopul exercitarii activităţilor specifice, instituţiile de credit straine pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizeaza şi în tara de origine, fără a aduce atingere dispoziţiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati în România, care denumesc institutii de credit. În situaţia în care exista pericolul unor confuzii, în scopul asigurarii unei clarificari corespunzătoare, Banca Naţionala a României poate să solicite ca numele institutiei de credit respective să fie însoţit de o menţiune explicativa.  +  Articolul 9Se interzice oricarei institutii de credit straine sa desfasoare activitate în România, cu excepţia cazului în care activitatea este desfăşurată printr-o sucursala pentru care a fost emisa o autorizatie de către Banca Naţionala a României.  +  Articolul 10Se interzice oricarei entităţi care nu este autorizata ca institutie de credit să se angajeze, în cont propriu sau în contul altei/altor persoane, intr-o activitate de atragere de depozite şi/sau alte fonduri rambursabile de la public, intr-o activitate de emitere de moneda electronică ori intr-o activitate de atragere şi/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii şi creditarii într-un sistem colectiv.Interdictia prevăzută la alin. 1 nu se aplică în cazul atragerii de depozite şi alte fonduri rambursabile*):-----------*) Potrivit art. III alin. 1 lit. a) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana. a) de către statul român sau de un stat membru ori de către autorităţile regionale sau ale administraţiei publice locale ale statului român ori ale unui stat membru; b) de către organisme publice internationale la care statul român sau unul ori mai multe state membre participa în calitate de membru; c) în cazurile expres prevăzute în legislatia română sau în legislatia naţionala a unui stat membru ori în legislatia comunitara, cu condiţia ca aceste activităţi sa faca obiectul unei reglementari şi unui control adecvate, în scopul protejarii deponentilor şi investitorilor.Interdictia prevăzută la alin. 1 referitoare la emiterea de moneda electronică nu se aplică instituţiilor emitente de moneda electronică exceptate, total sau parţial, de la aplicarea dispoziţiilor prezentei legi. Exceptarea poate fi facuta, în condiţiile prevăzute prin reglementarile Băncii Naţionale a României emise în conformitate cu legislatia comunitara, din considerente legate de volumul activităţii ori de sfera entitatilor care accepta ca mijloc de plată moneda electronică emisa de acestea.  +  Capitolul II Activităţi permise băncilor  +  Articolul 11Băncile pot desfăşura, în limita autorizatiei acordate, urmatoarele activităţi: a) atragere de depozite şi de alte fonduri rambursabile; b) contractare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operaţiuni de factoring, scontare, forfetare; c) leasing financiar; d) servicii de transfer monetar; e) emitere şi administrare de mijloace de plată, cum ar fi: cărţi de credit, cecuri de calatorie şi altele asemenea, inclusiv emitere de moneda electronică; f) emitere de garantii şi asumare de angajamente; g) tranzactionare în cont propriu sau în contul clientilor, în condiţiile legii, cu:- instrumente ale pieţei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;- valuta;- contracte futures şi options;- instrumente având la baza cursul de schimb şi rata dobanzii;- valori mobiliare şi alte instrumente financiare; h) intermediere, în condiţiile legii, în oferta de valori mobiliare şi alte instrumente financiare, prin subscrierea şi plasamentul acestora ori prin plasament şi prestarea de servicii aferente; i) acordare de consultanţă cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri şi alte aspecte legate de aceasta, consultanţă şi prestare de servicii cu privire la fuziuni şi achizitii de societăţi comerciale; j) intermediere pe piaţa interbancara; k) administrare de portofolii ale clientilor şi consultanţă legata de aceasta; l) pastrare în custodie şi administrare de valori mobiliare şi alte instrumente financiare; m) prestare de servicii privind furnizarea de date şi referinţe în domeniul creditarii; n) închiriere de casete de siguranţă.Furnizarea de date şi referinţe prevăzută la alin. 1 lit. m) se face cu respectarea dispoziţiilor legale referitoare la obligaţia pastrarii secretului profesional.Băncile pot desfăşura, în limita autorizatiei acordate, şi alte activităţi permise de legislatia în vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor de investitii şi societatilor de investitii, distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii şi acţiuni ale societatilor de investitii, actionarea ca operator al Arhivei Electronice de Garantii Reale Mobiliare, operaţiuni cu metale şi pietre pretioase şi obiecte confectionate din acestea, operaţiuni în mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terti, participare la capitalul social al altor entităţi.Băncile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activităţile desfăşurate, cum ar fi: detinerea şi administrarea de bunuri mobile şi imobile necesare desfăşurării activităţii sau pentru folosinţă salariatilor, şi pot efectua orice alte activităţi ori operaţiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat, fără a fi necesară includerea lor în autorizatia acordată.Operaţiunile de leasing financiar vor putea fi desfăşurate în mod direct începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana. Până la această dată, operaţiunile de leasing financiar pot fi desfăşurate prin societăţi distincte, constituite ca filiale în acest scop.  +  Articolul 12Băncile nu pot desfăşura alte activităţi în afara celor prevăzute la art. 11. De asemenea, băncile nu pot desfăşura urmatoarele activităţi: a) operaţiuni cu bunuri mobile şi imobile, cu excepţia celor prevăzute la art. 13; b) gajarea propriilor acţiuni în contul datoriilor băncii; c) acordarea de credite sau furnizarea altor servicii clientilor, condiţionată de vanzarea sau cumpararea acţiunilor băncii; d) acordarea de credite garantate cu actiunile emise de banca; e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, când banca se afla în incetare de plati; f) acordarea de credite condiţionată de acceptarea de către client de alte servicii care nu au legătură cu operaţiunea de creditare respectiva.  +  Articolul 13Băncile pot desfăşura urmatoarele operaţiuni cu bunuri mobile şi imobile: a) operaţiuni necesare desfăşurării activităţii, potrivit prezentei legi; b) operaţiuni cu bunuri mobile şi imobile destinate perfectionarii pregatirii profesionale a salariatilor, organizarii unor spatii de odihnă şi recreare sau asigurarii de locuinte pentru salariati şi familiile acestora; c) închiriere de bunuri mobile şi imobile către terţe părţi, cu condiţia ca valoarea bunurilor mobile şi imobile inchiriate sa nu depăşească 5% din fondurile proprii ale băncii şi ca totalul veniturilor obtinute din aceste operaţiuni sa nu depăşească 5% din totalul veniturilor băncii, mai puţin veniturile obtinute din aceste operaţiuni; aceste niveluri pot fi depăşite în cazuri bine justificate, numai cu aprobarea Băncii Naţionale a României; d) operaţiuni cu bunuri mobile şi imobile dobandite ca urmare a executarii silite a creanţelor băncii.Bunurile mobile şi imobile dobandite în urma executarii silite a creanţelor băncii vor fi vandute de către banca în termen de un an de la data dobândirii, dacă aceste bunuri nu sunt utilizate în condiţiile prevăzute la alin. 1. Pentru motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Băncii Naţionale a României.  +  Articolul 14Dispozitiile art. 11-13 se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor din România ale instituţiilor de credit straine.  +  Capitolul III Autorizarea  +  Secţiunea 1 Autorizarea băncilor  +  Articolul 15Băncile, persoane juridice române, pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de Banca Naţionala a României. Ele se constituie sub forma juridica de societate comerciala pe acţiuni, în baza aprobării Băncii Naţionale a României, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, aplicabile societatilor comerciale.Băncile, persoane juridice române, vor avea sediul social şi, după caz, sediul real, reprezentand locul unde se afla centrul principal de conducere şi de gestiune a activităţii statutare, pe teritoriul României.  +  Articolul 16La autorizarea unei bănci, persoana juridica română, constituita ca filiala a unei institutii de credit straine sau ca filiala a unei entităţi care detine ca filiala o institutie de credit străină ori care se va afla sub controlul acelorasi persoane fizice sau juridice care controlează o institutie de credit străină, Banca Naţionala a României se va consulta cu autoritatea competentă din tara de origine a institutiei de credit straine.*)-------*) Potrivit art. III alin. 1 lit. b) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.  +  Articolul 17Cererea de autorizare va fi inaintata Băncii Naţionale a României în forma stabilita de aceasta.Documentaţia care trebuie să insoteasca cererea, termenele şi procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile Băncii Naţionale a României.Condiţiile în care autorizatia poate fi acordată vor fi reglementate de Banca Naţionala a României şi se vor referi, fără a fi limitative, la: a) calificarea şi experienta profesionala a conducătorilor băncii; b) nivelul minim al capitalului initial; c) studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel puţin tipul de operaţiuni prevăzute a se desfăşura şi structura organizatorica a băncii; d) actionarii semnificativi şi fondatorii băncii; e) structura actionariatului; f) sediile băncii; g) auditorul financiar.  +  Articolul 18Banca Naţionala a României poate cere unui solicitant să prezinte orice informatie şi documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.  +  Articolul 19În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naţionala a României va aproba constituirea unei bănci sau va respinge cererea şi va comunică în scris solicitantului hotărârea sa, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii.În termen de doua luni de la comunicarea aprobării de constituire, în vederea obtinerii autorizatiei de functionare vor fi prezentate Băncii Naţionale a României documentele care atesta constituirea legala a băncii. În cazul băncilor care se constituie pe calea subscriptiei publice, termenul de prezentare a acestor documente este de 8 luni.Banca Naţionala a României decide cu privire la autorizarea funcţionarii unei bănci în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplică în mod corespunzător.În cazul în care Banca Naţionala a României nu se pronunţă asupra unei cereri de autorizare în termenele prevăzute în cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Băncii Naţionale a României, în termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevăzută la art. 149 este aplicabila în mod corespunzător.  +  Articolul 20Cererea de autorizare va fi respinsa, dacă: a) documentaţia prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozitiile legale în vigoare; b) capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de Banca Naţionala a României; c) forma juridica este alta decat cea prevăzută la art. 15; d) din evaluarea documentatiei prezentate rezultă ca banca nu poate asigură realizarea obiectivelor propuse în condiţii compatibile cu buna functionare a sistemului bancar şi cu regulile unei practici bancare prudente, care să asigure protejarea intereselor deponentilor şi ale altor creditori; e) Banca Naţionala a României constata ca persoanele numite în calitate de conducator sau administrator nu corespund obiectivelor propuse şi necesităţii desfăşurării activităţii băncii în conformitate cu cerinţele legii şi cu regulile unei practici bancare prudente şi sanatoase; f) Banca Naţionala a României constata ca actionarii băncii, atât din perspectiva calităţii acestora, cat şi a structurii grupului din care acestia fac parte, sau alte persoane care au legaturi stranse cu banca nu corespund cerințelor asigurarii unei gestiuni sanatoase şi prudente a băncii şi realizării unei supravegheri eficiente, potrivit prezentei legi; g) înainte de obtinerea aprobării de constituire, fondatorii au facut comunicari publice asupra funcţionarii băncii; h) nu sunt respectate prevederile prezentei legi sau reglementarile date în aplicarea acesteia; i) Banca Naţionala a României constata ca dispozitiile legale, regulamentare sau administrative existente în tara de origine, care guverneaza statutul persoanelor având legaturi stranse cu banca, sau dificultatile în implementarea acestor dispozitii împiedica realizarea unor supravegheri prudentiale eficiente ori ca supravegherea din tara de origine a unei institutii de credit straine care a solicitat autorizarea unei sucursale este insuficienta; j) auditorul financiar nu indeplineste cerinţele de experienta, independenta şi alte cerinţe prevăzute de lege.  +  Secţiunea a 2-a Regimul instituţiilor de credit straine  +  Articolul 21Instituţiile de credit straine pot desfăşura activităţi în România prin sucursale, ale caror înfiinţare şi functionare sunt supuse autorizarii Băncii Naţionale a României. În acest sens, prevederile art. 17-20 se aplică în mod corespunzător.  +  Articolul 22Instituţiile de credit straine au obligaţia sa notifice Băncii Naţionale a României deschiderea de reprezentante în România în conformitate cu reglementarile date de aceasta.Reprezentantele îşi vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieţei, contactare de clienti şi nu vor efectua nici un fel de operaţiuni supuse dispoziţiilor prezentei legi.  +  Secţiunea a 3-a Autorizarea instituţiilor emitente de moneda electronică, altele decat băncile  +  Articolul 23Instituţiile emitente de moneda electronică se pot constitui în România ca societăţi comerciale pe acţiuni în baza aprobării Băncii Naţionale a României, cu respectarea legislaţiei aplicabile societatilor comerciale, şi pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de aceasta.În acest sens, prevederile art. 15 alin. 2, art. 16 şi art. 17-20 se aplică în mod corespunzător.*)--------*) Art. VII din Legea nr. 485/2003 prevede că: "Instituţiile emitente de moneda electronică, altele decat băncile, inclusiv sucursalele din România ale unor astfel de institutii din strainatate, care desfăşoară activitate în România, se considera ca deţin o autorizatie, potrivit prezentei legi.Instituţiile prevăzute la alin. 1 trebuie să prezinte Băncii Naţionale a României, în termen de 6 luni de la data intrarii în vigoare a prezentei legi, documentaţia necesară care să permită evaluarea indeplinirii de către acestea a condiţiilor prevăzute de Legea nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, şi de reglementarile Băncii Naţionale a României date în aplicarea acesteia şi, după caz, adoptarea masurilor necesare, inclusiv retragerea autorizatiei."  +  Articolul 24Obiectul de activitate al instituţiilor emitente de moneda electronică va fi limitat la desfăşurarea activităţii de emitere de moneda electronică şi la prestarea urmatoarelor categorii de servicii: a) servicii financiare şi nefinanciare strans legate de activitatea de emitere de moneda electronică, cum ar fi: administrarea de moneda electronică prin indeplinirea unor functii operationale şi a altor functii conexe legate de emiterea de moneda electronică, emiterea şi administrarea altor mijloace de plată, fără ca prin aceasta să se acorde credite sub orice formă; b) servicii de stocare a informaţiilor pe un suport electronic, în numele unei institutii publice sau al altei entităţi.Instituţiile emitente de moneda electronică nu vor atrage alte fonduri rambursabile decat cele care sunt transformate imediat în moneda electronică.  +  Capitolul IV Retragerea autorizatiei  +  Articolul 25Banca Naţionala a României poate retrage autorizatia acordată unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine, fie la cererea băncii, când actionarii au decis dizolvarea şi lichidarea acesteia, respectiv la cererea institutiei de credit straine, fie ca sanctiune, conform art. 99 alin. 2 lit. d), fie pentru urmatoarele motive: a) banca nu a inceput operaţiunile pentru care a fost autorizata, în termen de un an de la primirea autorizatiei, sau nu şi-a exercitat, de mai mult de 6 luni, activitatea de acceptare de depozite; b) autorizatia a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal; c) a avut loc o fuziune sau o divizare a băncii; d) autoritatea competentă din tara în care are sediul institutia de credit străină ce a înfiinţat o sucursala în România i-a retras acesteia autorizatia de a desfăşura activităţi bancare; e) s-a pronuntat o hotărâre de declansare a procedurii falimentului băncii, dacă aceasta mai detine autorizatie de functionare la data pronuntarii hotărârii; f) actionariatul băncii nu mai indeplineste condiţiile prevăzute de lege şi de norme pentru asigurarea unei gestiuni prudente şi sanatoase a băncii ori nu mai permite realizarea unei supravegheri eficiente; g) Banca Naţionala a României apreciaza ca menţinerea autorizatiei băncii pericliteaza interesele deponentilor şi ale altor creditori ai băncii, prin aceea ca banca nu mai poseda suficiente fonduri proprii pentru desfăşurarea în condiţii normale a activităţii sau exista elemente care conduc la concluzia ca într-un termen scurt banca nu îşi va mai putea îndeplini oblibaţiile către deponenti sau către alti creditori, ori ca banca nu mai justifica prezenta sa în piaţa intrucat activitatea desfăşurată nu corespunde scopului pentru care banca s-a înfiinţat sau aceasta activitate nu poate fi desfăşurată decat prin atragerea de resurse la rate ale dobanzii mult mai mari decat cele practicate pe piaţa; h) conducerea băncii nu a fost asigurata de cel puţin două persoane pe o perioadă de cel mult 3 luni; i) nu mai sunt indeplinite orice alte condiţii care au stat la baza emiterii autorizatiei.  +  Articolul 26Cererea de retragere a autorizatiei, formulata potrivit prevederilor art. 25, de către banca, persoana juridica română, respectiv de către institutia de credit străină, va fi însoţită cel puţin de planul de lichidare a activului şi de stingere a pasivului, care să asigure plata integrală a creanţelor deponentilor şi ale altor creditori.Lichidarea la iniţiativa acţionarilor este permisa numai în cazul în care banca nu se afla în vreuna dintre situaţiile prevăzute de lege pentru declanşarea procedurii falimentului.  +  Articolul 27În cazul retragerii autorizatiei unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine care nu are sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Naţionala a României va informa în consecinţa autorităţile competente din statele membre gazda în care banca, respectiv institutia de credit străină, desfăşoară activitate.*)---------*) Potrivit art. III alin. 1 lit. c) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.  +  Articolul 28Hotărârea Băncii Naţionale a României de retragere a autorizatiei se comunică în scris băncii sau sucursalei în cauza, împreună cu motivele care au stat la baza hotărârii, şi se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi cel puţin în doua cotidiene de circulatie naţionala.Hotărârea de retragere a autorizatiei produce efecte de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României, Partea I, sau de la o dată ulterioară, specificata în hotărârea respectiva.  +  Articolul 29Ca urmare a retragerii autorizatiei, banca va intra în lichidare, dispozitiile cuprinse în cap. XIV referitoare la lichidarea băncilor fiind aplicabile în consecinţa.Începând cu data intrarii în vigoare a hotărârii de retragere a autorizatiei, banca, persoana juridica română, respectiv sucursala din România a institutiei de credit straine, nu va putea desfăşura alte activităţi decat cele legate de lichidare.  +  Capitolul V Fuziunea şi divizarea  +  Articolul 30Fuziunea sau divizarea băncilor se va efectua potrivit dispoziţiilor legale, precum şi cu respectarea reglementarilor Băncii Naţionale a României.  +  Articolul 31Fuziunea se poate realiza: a) între doua sau mai multe bănci; b) între bănci şi institutii emitente de moneda electronică; c) între bănci şi institutii financiare; d) între bănci şi entităţi prestatoare de servicii auxiliare sau conexe.Fuziunea şi divizarea, în condiţiile alin. 1, sunt supuse aprobării prealabile a Băncii Naţionale a României.Dacă în urma procesului de fuziune sau de divizare a unei bănci rezultă institutii de credit noi, acestea sunt obligate să obţină autorizatia de functionare din partea Băncii Naţionale a României.  +  Capitolul VI Organizarea şi conducerea băncilor  +  Articolul 32Organizarea şi conducerea băncilor se stabilesc prin actele constitutive ale băncilor, în conformitate cu legislatia comerciala şi cu respectarea dispoziţiilor prezentei legi.  +  Articolul 33În toate actele sale oficiale banca trebuie să se identifice în mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este inmatriculata în registrul comerţului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerţului, numărul şi data înmatriculării în registrul bancar.  +  Articolul 34Banca este angajata prin semnatura a cel puţin 2 conducatori, având competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel puţin 2 salariati ai băncii, împuterniciţi de conducerea acesteia.Se asimileaza semnaturilor prevăzute la alin. 1: a) semnatura electronică extinsa, bazata pe un certificat calificat emis de un furnizor de servicii de certificare calificata, în conformitate cu prevederile legale privind semnatura electronică; b) orice alta tehnica echivalenta de garantare a autenticităţii semnaturii, aprobata de Banca Naţionala a României.  +  Articolul 35Fiecare banca va avea un regulament propriu de functionare, aprobat de organele statutare, prin care va stabili cel puţin: a) structura organizatorica a băncii; b) atribuţiile fiecarui compartiment al băncii şi relatiile dintre acestea; c) atribuţiile sucursalelor şi ale altor sedii secundare ale băncii; d) atribuţiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale caror constituire şi functionare se vor stabili prin reglementarile Băncii Naţionale a României; e) atribuţiile comitetului de administrare a activelor şi pasivelor, ale comitetului de credite şi ale altor organe specializate ale băncii, ale caror constituire şi functionare se vor stabili în baza deciziei organelor statutare; f) competentele conducătorilor băncii, ale persoanelor care asigura conducerea compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor şi a altor sedii secundare şi ale altor salariati care efectueaza operaţiuni în numele şi pe contul băncii; g) sistemul de control intern şi organizarea şi functionarea activităţii de audit intern.  +  Articolul 36Conducătorii şi administratorii unei bănci trebuie să aibă o buna reputatie, calificare şi competenţa adecvate pentru realizarea obiectivelor propuse şi pentru crearea premiselor necesare în vederea desfăşurării activităţii băncii în conformitate cu cerinţele legii şi cu regulile unei practici bancare prudente şi sanatoase, în scopul asigurarii credibilitatii şi viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor şi ale altor creditori ai băncii.Fiecare dintre persoanele prevăzute la alin. 1 trebuie să fie aprobata de Banca Naţionala a României înainte de începerea exercitarii responsabilitatilor.La numirea conducătorilor banca trebuie să asigure indeplinirea cerinței ca fiecare dintre tipurile de activităţi pe care le desfăşoară să se afle sub coordonarea unui conducator cu experienta în aceste activităţi.Banca Naţionala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condiţiile minime prevăzute în prezenta lege şi reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele şi informaţiile legate de activitatea, reputatia, integritatea morala şi de experienta fiecarei persoane şi de a decide dacă aceste persoane corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.Evaluarea se va face atât la nivel individual, cat şi la nivel colectiv, astfel încât să se asigure şi indeplinirea cerințelor prevăzute la alin. 4.  +  Articolul 37Conducerea băncii trebuie să fie asigurată de cel puţin două persoane. Conducătorii trebuie să fie salariati ai băncii şi pot fi membri ai consiliului de administratie. Conducătorii băncii trebuie să asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activităţii băncii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti şi cel puţin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii române. Ei trebuie să fie licentiati în unul dintre domeniile economic, juridic ori în alt domeniu care se circumscrie activităţii financiar-bancare şi/sau sa fi absolvit cursuri post-universitare în unul dintre aceste domenii şi să aibă experienta de minimum 7 ani în domeniul financiar-bancar, care să fie relevanta pentru specificul şi volumul activităţii desfăşurate de banca.Administratorii băncii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie să aibă experienta de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar sau într-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea băncii.  +  Articolul 38În scopul asigurarii credibilitatii şi viabilitatii sistemului bancar Banca Naţionala a României va stabili prin reglementari şi alte criterii specifice de evaluare a calităţii, activităţii şi experientei persoanelor desemnate în calitate de conducator sau administrator al unei bănci, precum şi alte reguli şi norme etice şi profesionale pentru personalul bancar.  +  Articolul 39În cazul în care conducătorii băncii fac parte din consiliul de administratie, numărul membrilor acestuia trebuie să fie stabilit astfel încât administratorii care nu au şi calitatea de conducator sa constituie majoritatea.  +  Articolul 40În afară de condiţiile prevăzute de legislatia în vigoare referitoare la administratori, o persoană nu poate fi aleasa în consiliul de administratie al unei bănci, iar dacă a fost aleasa, decade din mandatul sau, dacă: a) este salariat al băncii în cauza, cu excepţia conducătorilor acesteia; b) este salariat, administrator sau auditor financiar la o alta institutie de credit, persoana juridica română, cu excepţia cazului în care banca este o filiala a institutiei de credit respective; c) în ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de către autoritatea competentă de a conduce o institutie de credit sau a fost inlocuita ca urmare a unei măsuri de remediere luate de o institutie de credit; d) îi este interzis, printr-o dispoziţie legala, o hotărâre judecătorească sau o decizie a unei alte autorităţi, sa conduca o institutie de credit, o institutie financiară sau o societate de asigurare/reasigurare ori sa desfasoare activitate în unul dintre domeniile specifice instituţiilor respective.Dispozitiile legislaţiei în vigoare, referitoare la situaţiile de incompatibilitate prevăzute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 1, şi prevederile cap. VII se aplică şi conducătorilor băncii care nu sunt membri ai consiliului de administratie.  +  Articolul 41Dispozitiile art. 32-38 se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor instituţiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România. Conducătorilor acestor sucursale li se aplică şi dispozitiile art. 40 alin. 2.  +  Articolul 42La data aderarii României la Uniunea Europeana dispozitiile art. 37 alin. 2 şi 3 şi cele ale art. 38 se abroga.  +  Capitolul VII Conflictul de interese  +  Articolul 43Administratorul notifica în scris băncii natura şi intinderea interesului sau relatiei sale materiale, dacă: a) este parte a unui contract cu banca; b) este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui contract cu banca; c) are un interes material sau o relaţie materiala cu o persoană care este parte într-un contract cu banca, cu excepţia contractelor de depozit sau de pastrare de valori.  +  Articolul 44Obligaţia prevăzută la art. 43 revine administratorului atunci când a cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau este în curs de a fi incheiat un astfel de contract.  +  Articolul 45Administratorul unei bănci este obligat ca, ori de cate ori este necesar, dar nu mai puţin de o dată pe an, să prezinte, în scris, consiliului de administratie al băncii o declaratie din care să rezulte numele şi adresa asociatilor săi şi date referitoare la interesele materiale de natura financiară, comerciala, agricola, industriala sau de alta natura ale administratorului şi ale familiei sale.  +  Articolul 46Un administrator care are un interes material sau o relaţie materiala, în sensul art. 43, 45 şi 47, nu va participa la dezbaterile asupra contractului şi se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract.În scopul realizării cvorumului necesar luării unei decizii asupra contractului în cauza, administratorul va fi considerat prezent.  +  Articolul 47Un interes este considerat material, în sensul prevederilor art. 43 şi 45, dacă se referă la averea, afacerea sau interesele familiei (sotului/sotiei, rudelor şi afinilor până la gradul al doilea inclusiv) persoanei care are interes.  +  Articolul 48Când un administrator nu declara un conflict de interese, în conformitate cu prevederile prezentului capitol: a) banca, un acţionar al acesteia sau Banca Naţionala a României poate cere instanţei judecătorești anularea oricărui contract în care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevăzute în prezentul capitol; b) Banca Naţionala a României, potrivit art. 100, poate cere băncii suspendarea administratorului pe o perioadă care să nu depăşească un an sau inlocuirea acestuia.  +  Capitolul VIII Secretul profesional în domeniul bancar şi schimbul de informaţii între autorităţi  +  Articolul 49Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor şi informaţiilor referitoare la activitatea desfăşurată, precum şi asupra oricărui fapt, data sau informatie, aflate la dispoziţia sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale clientilor ori informaţii referitoare la conturile clientilor - solduri, rulaje, operaţiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele incheiate cu clientii.Orice persoană care beneficiaza de serviciile unei bănci este considerata client al acesteia.  +  Articolul 50Orice membru al consiliului de administratie al unei bănci, angajatii acesteia şi orice persoană care, sub o formă sau alta, participa la conducerea, administrarea ori activitatea băncii are obligaţia sa pastreze secretul profesional asupra oricărui fapt, date sau informaţii la care se referă art. 49, de care a luat cunoştinţa în cursul desfăşurării activităţii sale profesionale.Persoanele prevăzute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvălui, nici în timpul activităţii şi nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, dacă ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei bănci sau ale unui client al acesteia.Prevederile alin. 1 şi 2 se aplică şi persoanelor care obtin informaţii de natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale băncii.  +  Articolul 51Obligaţia de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa autorităţii competente în exercitarea atribuţiilor sale prevăzute de lege.Informaţii de natura secretului profesional pot fi furnizate, în măsura în care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în urmatoarele situaţii: a) la solicitarea titularilor sau a mostenitorilor acestora, inclusiv a reprezentantilor lor legali şi/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora; b) în cazurile în care banca justifica un interes legitim; c) la solicitarea scrisa a altor autorităţi sau institutii ori din oficiu, dacă prin lege speciala sunt prevăzute autorităţile sau instituţiile care sunt indrituite să solicite şi/sau sa primeasca astfel de informaţii şi sunt identificate clar informaţiile care pot fi furnizate de către banca, în scopul indeplinirii atribuţiilor specifice ale acestor autorităţi sau institutii; d) la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci când face dovada ca a introdus în instanţa o cerere de impartire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanţei.În cererea adresata băncii, conform alin. 2 lit. c), trebuie să se precizeze temeiul legal al solicitarii de informaţii, identitatea clientului la care se referă informaţiile confidentiale care se solicita, categoria datelor solicitate şi scopul pentru care se solicita acestea.Persoanele abilitate să solicite şi/sau sa primeasca informaţii de natura secretului profesional în domeniul bancar sunt obligate sa pastreze confidentialitatea acestora şi le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii.Personalul băncii nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect, informaţii de natura celor prevăzute la art. 49, pe care le detine sau de care a luat cunoştinţa în orice mod.  +  Articolul 52În cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instanţei judecătorești ori, după caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, băncile vor furniza informaţii de natura secretului profesional.Dispozitiile art. 51 alin. 4 se aplică în mod corespunzător.  +  Articolul 53Nu se considera încălcări ale obligaţiei de pastrare a secretului profesional; a) furnizarea de date agregate, astfel încât identitatea şi informaţiile privind activitatea fiecarui client nu pot fi identificate; b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei incidentelor de plată sau fondului de garantare a depozitelor, organizate în condiţiile legii; c) furnizarea de date auditorului financiar al băncii; d) furnizarea de informaţii la cererea băncilor corespondente; e) furnizarea de date şi informaţii necesare pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata.  +  Articolul 54Dispozitiile cuprinse în prezentul capitol se aplică în mod corespunzător şi sucursalelor instituţiilor de credit straine autorizate sa functioneze în România, precum şi persoanelor juridice prevăzute la art. 2 alin. 2.  +  Articolul 55În exercitarea atribuţiilor sale prevăzute de lege, Banca Naţionala a României asigura schimbul de informaţii cu autorităţi din România şi cu autorităţile competente din statele membre ale Uniunii Europene, în conformitate cu prevederile art. 3 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României.  +  Capitolul IX Cerinţe operationale  +  Secţiunea 1 Dispozitii generale  +  Articolul 56În activitatea lor, băncile se supun reglementarilor şi ordinelor emise de Banca Naţionala a României, date în aplicarea legislaţiei privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare şi de supraveghere bancara.Băncile trebuie să-şi organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente şi sanatoase, cu cerinţele legii şi ale reglementarilor Băncii Naţionale a României. În acest sens băncile trebuie să dispună de proceduri de administrare şi contabile corespunzătoare şi de sisteme adecvate de control intern.Modificările în situaţia băncii sunt supuse aprobării Băncii Naţionale a României, în condiţiile stabilite de aceasta prin reglementari. Inregistrarea în registrul comerţului a menţiunilor privind respectivele modificari se va face numai după obtinerea acestei aprobari.În statutele lor, băncile nu vor putea stabili excepţii de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.Actiunile emise de bănci vor putea fi numai nominative.  +  Articolul 57În vederea funcţionarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei, fiecare banca este obligata sa deschidă cont curent la Banca Naţionala a României, conform reglementarilor emise de aceasta.Transferurile banesti operate prin inscrieri în contul curent deschis în evidentele Băncii Naţionale a României sunt irevocabile şi neconditionate.Băncile pot deschide la Banca Naţionala a României şi alte conturi, în condiţiile stabilite de aceasta.  +  Secţiunea a 2-a Cerinţe de capital  +  Articolul 58Capitalul social al unei bănci trebuie varsat, integral şi în forma baneasca, la momentul subscrierii.Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Naţionala a României prin reglementari, fără a putea fi mai mic decat echivalentul în moneda naţionala a 5 milioane euro.La constituire, aportul de capital va fi varsat într-un cont deschis la o institutie de credit, care va fi blocat până la inmatricularea băncii în registrul comerţului.La constituirea unei bănci, capitalul initial este egal cu capitalul social, cu excepţia cazurilor în care banca nou-constituita este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispoziţie acesteia a capitalului de dotare de către institutia de credit străină.  +  Articolul 59