REGULAMENT nr. 4 din 13 decembrie 2019privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi
EMITENT
  • BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEI
    • Publicat în  MONITORUL OFICIAL nr. 1020 din 19 decembrie 2019



    Având în vedere prevederile art. 17,art. 25,art. 29, art. 30 alin. (2), art. 33, art. 34 alin. (1), art. 38 alin. (1) lit. a), art. 43,art. 48 alin. (1), art. 51 alin. (2), art. 54 alin. (1), art. 65 alin. (1), art. 100, art. 101 alin. (2), art. 106 și ale art. 108 din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative și Ghidul EBA/GL/2017/09 privind informațiile care trebuie furnizate pentru autorizarea instituțiilor de plată și a instituțiilor emitente de monedă electronică și pentru înregistrarea furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi în temeiul articolului 5 alineatul 5 din Directiva (UE) 2015/2366,în temeiul dispozițiilor art. 243 alin. (1) din Legea nr. 209/2019 și ale art. 48 alin. (1) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României, Banca Națională a României emite prezentul regulament.  +  Titlul I Dispoziții generale  +  Capitolul I Domeniul de aplicare și obiectul  +  Articolul 1(1) Prezentul regulament se aplică instituțiilor de plată, persoane juridice române cu sediul real în România, denumite în continuare instituții de plată, și furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi, persoane juridice române cu sediul real în România ori persoane fizice cu sediul profesional în România, denumiți în continuare furnizori specializați în servicii de informare cu privire la conturi. (2) Persoanele prevăzute la art. 106 și 108 din Legea nr. 209/2019 transmit documentele și informațiile prevăzute de lege Direcției reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României. (3) Prezentul regulament reglementează: a) cerințele și documentația ce trebuie prezentată Băncii Naționale a României în vederea autorizării instituțiilor de plată; b) procedura de notificare a Băncii Naționale a României în vederea prestării de servicii de plată de către instituțiile de plată prin intermediul agenților; c) cerințe privind persoanele care intenționează să dețină sau să cedeze participații calificate la instituțiile de plată;d) cerințele de aprobare ori informare prealabilă și cele de notificare a Băncii Naționale a României privind modificările intervenite în situația instituțiilor de plată; e) metodele pentru determinarea necesarului de fonduri proprii, unele aspecte cu privire la calculul fondurilor proprii disponibile ale instituțiilor de plată și a necesarului de fonduri proprii pentru riscul de credit aplicabil instituțiilor de plată care acordă credite legate de serviciile de plată; (la 01-08-2024, Litera e) , Alineatul (3) , Articolul 1 , Capitolul I , Titlul I a fost modificată de Punctul 1. , Articolul I din REGULAMENTUL nr. 9 din 24 iulie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 752 din 1 august 2024 ) f) condițiile pentru prestarea de servicii de plată de către instituțiile de plată în state terțe;g) cerințele de raportare ale instituțiilor de plată;h) cerințele și documentația ce trebuie prezentată Băncii Naționale a României în vederea înregistrării funcționării furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi;i) cerințele de aprobare ori informare prealabilă și cele de notificare a Băncii Naționale a României privind modificările intervenite în situația furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi.  +  Articolul 2(1) Termenii și expresiile utilizate în prezentul regulament au semnificațiile prevăzute de Legea nr. 209/2019. (1^1) În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile «expunere», «expunere netă», «valoare netă a activelor bilanțiere», «valoare netă a elementelor din afara bilanțului», «expunere ponderată la risc a activelor bilanțiere», «expunere ponderată la risc a elementelor din afara bilanțului», «expunere totală ponderată la risc» au semnificațiile prevăzute la art. 7 alin. (1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare. (la 01-08-2024, Articolul 2 , Capitolul I , Titlul I a fost completat de Punctul 2. , Articolul I din REGULAMENTUL nr. 9 din 24 iulie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 752 din 1 august 2024 ) (2) În înțelesul prezentului regulament, persoanele care dețin indirect participații la o instituție de plată sunt acele persoane care dețin o cotă-parte din capital sau din drepturile de vot la o instituție de plată, prin intermediul unei societăți/entități asupra căreia acestea exercită controlul.(3) În înțelesul prezentului regulament, codul LEI reprezintă «identificatorul entității juridice» (Legal Entity Identifier), un cod de referință format din 20 de caractere pentru identificarea unică a entităților distincte din punct de vedere juridic care se angajează în tranzacții financiare și datele de referință asociate și care se bazează pe standardul ISO 17442 elaborat de Organizația Internațională de Standardizare. (la 25-10-2022, Articolul 2 din Capitolul I , Titlul I a fost completat de Punctul 1, Articolul IV din REGULAMENTUL nr. 11 din 10 octombrie 2022, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1036 din 25 octombrie 2022 )  +  Capitolul II Cerințe privind informațiile și documentația  +  Articolul 3(1) Persoana juridică română sau, după caz, persoana fizică cu sediul profesional în România care intenționează să presteze servicii de plată în calitate de instituție de plată sau furnizor specializat în servicii de informare cu privire la conturi trebuie să solicite Băncii Naționale a României autorizarea sau, după caz, înregistrarea și să furnizeze, în susținerea cererii, informații conforme cu realitatea, actualizate, complete, clare și relevante pentru serviciile de plată pe care intenționează să le presteze. (1^1) Este responsabilitatea entității care intenționează să ofere servicii de plată să se asigure că dispune de autorizația necesară în temeiul Legii nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, în funcție de modelul de afaceri conceput. (la 09-04-2024, Alineatul (1^1), Articolul 3, Capitolul II, Titlul I a fost modificat de Punctul 1., Articolul I din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024 ) (2) Solicitanții furnizează Băncii Naționale a României informațiile în susținerea cererii de autorizare sau, după caz, înregistrare, structurate potrivit cerințelor din prezentul regulament și la un nivel de detaliu care să reflecte natura, extinderea și complexitatea serviciilor de plată pe care intenționează să le presteze, pe care le probează cu documente adecvate și actuale. (la 09-04-2024, Alineatul (2), Articolul 3, Capitolul II, Titlul I a fost modificat de Punctul 2., Articolul I din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024 ) (3) Banca Națională a României poate verifica informațiile furnizate în acord cu prevederile de la alin. (1), prin solicitarea de documente suplimentare și/sau prin obținerea unei confirmări din partea altor autorități naționale sau străine, după caz. (4) Pentru evitarea unor întârzieri în furnizarea informațiilor necesare în cadrul procesului de autorizare sau, după caz, înregistrare, în anticiparea unei cereri formale, se poate solicita Băncii Naționale a României organizarea unor întâlniri preliminare în vederea prezentării și clarificării elementelor legate de proiectul propus, în special dacă acesta prezintă o complexitate deosebită.(5) Datele personale transmise Băncii Naționale a României vor fi prelucrate de aceasta în îndeplinirea obligațiilor care îi revin potrivit dispozițiilor legale în vigoare, în calitate de operator de date cu caracter personal. (6) În cazul în care, potrivit prezentului regulament, se transmit Băncii Naționale a României informații și documente ce cuprind date de identificare ale unor persoane juridice, acestea vor conține și identificatorul entității juridice (codul LEI), dacă persoanele respective dețin un astfel de identificator. (la 25-10-2022, Articolul 3 din Capitolul II , Titlul I a fost completat de Punctul 2, Articolul IV din REGULAMENTUL nr. 11 din 10 octombrie 2022, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1036 din 25 octombrie 2022 )  +  Articolul 4(1) Documentele vor fi prezentate Băncii Naționale a României în limba română, iar pentru actele cu caracter oficial redactate într-o limbă străină se va prezenta și traducerea legalizată a acestora. Pentru documentele redactate într-o limbă de circulație internațională, Banca Națională a României poate excepta aplicarea cerinței privind traducerea legalizată.(2) În situația în care solicitantul invocă imposibilitatea obținerii unui document oficial din cele necesar a fi prezentate potrivit prezentului regulament, se va prezenta o declarație pe propria răspundere în care se va motiva corespunzător imposibilitatea obținerii documentului, însoțită de dovezi care să ateste această împrejurare. Banca Națională a României analizează și decide cu privire la adecvarea dovezilor furnizate de solicitant.(3) Documentația transmisă Băncii Naționale a României în aplicarea dispozițiilor art. 61 și art. 99 alin. (1) din Legea nr. 209/2019 referitoare la procedura de notificare pentru desfășurarea activității în afara teritoriului României de către instituții de plată autorizate și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi înregistrați de Banca Națională a României trebuie prezentată în două exemplare, dintre care unul în limba română, iar celălalt în limba engleză.(4) Actele cu caracter oficial și cele sub semnătură privată, pentru care nu este prevăzută în prezentul regulament forma în care acestea se remit Băncii Naționale a României, vor fi prezentate în original sau în copie legalizată.(5) Documentele emise sau legalizate de o autoritate străină vor fi supralegalizate în condițiile prevăzute de lege ori vor purta apostila prevăzută de Convenția cu privire la suprimarea cerinței supralegalizării actelor oficiale străine, adoptată la Haga la 5 octombrie 1961, la care România a aderat prin Ordonanța Guvernului nr. 66/1999, aprobată prin Legea nr. 52/2000, cu modificările ulterioare. În cazul în care se invocă o situație de înlăturare a acestor cerințe, se va prezenta o confirmare în acest sens din partea autorităților române sau străine competente, sarcina probei revenind celui ce invocă o asemenea situație. (6) În cazul certificatelor de cazier judiciar, certificatelor de cazier fiscal sau altor documente echivalente, se vor prezenta documentele eliberate de autoritățile competente din țările în care persoanele în cauză au avut în ultimii 3 ani stabilit/stabilită domiciliul, reședința și/sau au desfășurat activitate. (7) Orice curriculum vitae prezentat Băncii Naționale a României potrivit prezentului regulament va fi semnat și datat de către persoana în cauză. (8) Solicitantul va structura potrivit art. 29 sau, după caz, art. 93 informațiile din documentația transmisă în susținerea cererii de autorizare, respectiv înregistrare și va menționa documentele prezentate într-un opis. (9) Prevederile din prezentul regulament referitoare la conducerea unei alte persoane decât solicitantul vizează persoanele care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare, sunt împuternicite să conducă, să coordoneze activitatea zilnică și să angajeze răspunderea respectivei persoane.(10) În scopul aplicării cerințelor referitoare la autorizarea instituțiilor de plată și înregistrarea furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi, procesele, procedurile, sistemele, mecanismele și măsurile implementate se referă la cele existente și, în cazul în care acestea nu au fost implementate, la cele pe care instituția urmează să le implementeze. În cazul în care procesele, procedurile, sistemele, mecanismele și măsurile nu au fost încă implementate, solicitantul va preciza termenul estimat pentru implementare, ce nu poate depăși data începerii activității. (11) Pentru facilitarea analizării de către Banca Națională a României, solicitantul va prezenta documentația în susținerea cererii de autorizare sau, după caz, înregistrare și în format electronic, stocată într-o formă accesibilă pentru consultare.(12) Banca Națională a României analizează documentele și informațiile primite potrivit prezentului regulament din perspectiva cerințelor aflate în aria sa de competență prevăzute de Legea nr. 209/2019 și de prezentul regulament.(13) În cazul în care cererea de autorizare sau, după caz, înregistrare a fost respinsă de Banca Națională a României, o cerere cu același obiect trebuie să fie însoțită de toate documentele și informațiile necesare pentru a proba remedierea deficiențelor care au constituit motiv de respingere a cererii anterioare. (la 14-12-2021, Articolul 4 din Capitolul II , Titlul I a fost completat de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) Notă
    Potrivit art. III din REGULAMENTUL nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021, prevederile art. 4 alin. (13)-(15) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, nu se aplică cererilor de autorizare în calitate de instituție de plată, respectiv de înregistrare în calitate de furnizor specializat în servicii de informare cu privire la conturi, depuse la Banca Națională a României până la momentul intrării în vigoare a prezentului regulament.    (14) Neîndeplinirea condiției de la alin. (13) atrage respingerea cererii, potrivit art. 27 alin. (1) lit. k), respectiv, după caz, art. 102 alin. (1) lit. f) din Legea nr. 209/2019. (la 14-12-2021, Articolul 4 din Capitolul II , Titlul I a fost completat de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) Notă
    Potrivit art. III din REGULAMENTUL nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021, prevederile art. 4 alin. (13)-(15) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, nu se aplică cererilor de autorizare în calitate de instituție de plată, respectiv de înregistrare în calitate de furnizor specializat în servicii de informare cu privire la conturi, depuse la Banca Națională a României până la momentul intrării în vigoare a prezentului regulament.    (15) Prevederile alin. (13) și (14) se aplică în mod corespunzător și pentru situația în care solicitantul a retras, în cursul derulării unei proceduri anterioare, cererea de autorizare sau, după caz, de înregistrare. (la 14-12-2021, Articolul 4 din Capitolul II , Titlul I a fost completat de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) Notă
    Potrivit art. III din REGULAMENTUL nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021, prevederile art. 4 alin. (13)-(15) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, nu se aplică cererilor de autorizare în calitate de instituție de plată, respectiv de înregistrare în calitate de furnizor specializat în servicii de informare cu privire la conturi, depuse la Banca Națională a României până la momentul intrării în vigoare a prezentului regulament.      +  Capitolul III Cerințe operaționale și elemente privind evaluarea  +  Articolul 5(1) Banca Națională a României evaluează în procedura de autorizare sau, după caz, înregistrare și, ulterior, în exercitarea competențelor de supraveghere dacă solicitantul îndeplinește cerințele aplicabile prevăzute în titlul II din Legea nr. 209/2019, cu luarea în considerare a elementelor prevăzute în prezentul capitol. (2) Dispozițiile art. 6, art. 8-13, art. 14 alin. (6), art. 17 alin. (3), art. 18-23, art. 24 lit. b) și ale art. 26 sunt aplicabile numai persoanelor care intenționează să presteze, respectiv care prestează servicii de plată în calitate de instituție de plată. (la 14-12-2021, Articolul 5 din Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )  +  Articolul 6(1) În aplicarea art. 18 din Legea nr. 209/2019, cerința privind nivelul minim de capital inițial se va determina în echivalent lei utilizându-se cursul pieței valutare comunicat de Banca Națională a României la data înregistrării cererii de autorizare la Banca Națională a României.(2) În cazul în care solicitantul este o societate care funcționează, Banca Națională a României evaluează îndeplinirea cerinței privind nivelul minim de capital pe baza informațiilor furnizate în raportul prevăzut la art. 29 alin. (1) lit. f). (la 14-12-2021, Articolul 6 din Capitolul III , Titlul I a fost completat de Punctul 4, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )  +  Articolul 7(1) Pentru serviciile de plată ce urmează a fi prestate, solicitantul trebuie să fundamenteze în mod corespunzător încadrarea pe care o face în activitățile prevăzute la art. 7 alin. (1) din Legea nr. 209/2019. (1^1) Entitățile care intră în posesia fondurilor ce urmează a fi transferate beneficiarului plății sau transferate unui alt prestator de servicii de plată se asigură de încadrarea în mod corespunzător a activităților între serviciile de plată prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019 sau, după caz, între excepțiile prevăzute la art. 4 alin. (1) din Legea nr. 209/2019. (la 09-04-2024, Articolul 7, Capitolul III, Titlul I a fost completat de Punctul 3., Articolul I din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024 ) (1^2) Stingerea obligațiilor dintre plătitor și beneficiar, ca rezultat al operațiunilor de plată sau prestării unor servicii, atunci când plata se realizează printr-un intermediar, nu reprezintă, de sine stătător, un criteriu care să fundamenteze excluderea activității realizate de intermediar din sfera serviciilor de plată. (la 09-04-2024, Articolul 7, Capitolul III, Titlul I a fost completat de Punctul 3., Articolul I din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024 ) Notă
    Articolul II din REGULAMENTUL nr. 2 din 28 martie 2024, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 326 din 9 aprilie 2024, prevede:
    Articolul II
    (1) Prezentul regulament intră în vigoare de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.
    (2) Entitățile care prestează servicii în condițiile prevăzute la art. 7 alin. (1^1) și (1^2) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019, cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezentul regulament, transmit Băncii Naționale a României - Direcția reglementare și autorizare documentele prevăzute la art. 29 alin. (1) din același regulament, în termen de cel mult 6 luni de la data intrării în vigoare a prezentului regulament.
    (3) Fac excepție de la prevederile alin. (2) entitățile care sunt deja înscrise în Registrul instituțiilor de plată și al furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi potrivit art. 68 din Legea nr. 209/2019 sau care prestează servicii de plată descrise în acest registru conform art. 69 din Legea nr. 209/2019, precum și cele care îndeplinesc condițiile pentru încadrarea activității în prevederile art. 4 din Legea nr. 209/2019.
    (4) Entitățile care consideră că activitățile desfășurate se încadrează în categoria exceptărilor prevăzute la art. 4 alin. (1) lit. k) din Legea nr. 209/2019, ca urmare a aplicării prezentului regulament, evaluează, la data intrării în vigoare a prezentului regulament, pragul valoric prevăzut la art. 106 din Legea nr. 209/2019 și, în cazul depășirii pragului, solicită opinia Băncii Naționale a României în ceea ce privește îndeplinirea criteriilor prevăzute la art. 4 alin. (1) lit. k) și art. 105 din Legea nr. 209/2019 până la finele lunii următoare intrării în vigoare a prezentului regulament, cu aplicarea, în mod corespunzător, a prevederilor legale incidente.
    (5) Nerespectarea termenului prevăzut la alin. (2) atrage respingerea cererii de autorizare, potrivit art. 27 alin. (1) lit. k) din Legea nr. 209/2019.    (2) În aplicarea art. 10 alin. (1) din Legea nr. 209/2019, solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că poate realiza activitățile propuse cu respectarea cerințelor privind desfășurarea activității aplicabile prevăzute în titlul II al legii și în prezentul regulament. (la 14-12-2021, Alineatul (2) din Articolul 7 , Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 5, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) (3) Din planul de afaceri trebuie să rezulte că solicitantul este capabil să angajeze sistemele, resursele și procedurile adecvate și proporționale care să îi permită atingerea obiectivelor propuse și desfășurarea în condiții de prudență a serviciilor de plată.      +  Articolul 8(1) Calitatea persoanelor care dețin, direct sau indirect, participații calificate la o instituție de plată trebuie să corespundă cerințelor asigurării unui management prudent și sănătos al instituției de plată. (2) Banca Națională a României evaluează în ce măsură calitatea persoanelor care dețin participații calificate este adecvată, potrivit următoarelor criterii cumulative: a) reputația;b) capacitatea instituției de plată de a respecta cerințele legale;c) suspiciuni privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului. (3) Banca Națională a României evaluează pe baza documentelor prevăzute la art. 40 doar persoana/persoanele care deține/dețin în mod direct participații calificate și persoana/persoanele care are/au calitatea de ultim deținător indirect al participației calificate la instituția de plată vizată, cu excepția cazului în care Banca Națională a României consideră ca fiind necesară evaluarea unuia sau a mai multor deținători intermediari de participații calificate din lanțul de participații calificate identificați pe linie de control. (4) Banca Națională a României decide cu privire la necesitatea evaluării deținătorilor intermediari de participații calificate, inclusiv pornind de la informațiile publice disponibile cu privire la aceștia, și comunică solicitantului informațiile ce trebuie transmise. În această situație devin incidente dispozițiile art. 26 alin. (2) ori, după caz, ale art. 26 alin. (5) din Legea nr. 209/2019.  +  Articolul 9(1) La evaluarea reputației persoanelor care dețin participații calificate sunt avute în vedere, în măsura în care prezintă relevanță, în sensul că pot induce dubii cu privire la îndeplinirea criteriului, cel puțin următoarele aspecte și situații care vizează persoanele respective: a) condamnări pentru care nu a intervenit reabilitarea sau anularea; b) hotărâri definitive, în materie civilă sau administrativă, pentru încălcarea cadrului legislativ și care au relevanță pentru procesul de evaluare; c) procedură de insolvență, faliment sau alta similară încheiată sau în derulare; d) investigații de natură penală în derulare; e) investigații sau măsuri ori sancțiuni aplicate, în materie administrativă sau civilă, pentru nerespectarea prevederilor care reglementează domeniul bancar, financiar, al activității de asigurare sau a oricăror prevederi relevante pentru evaluare.(2) În plus față de cele prevăzute la alin. (1), la evaluarea reputației persoanelor care dețin participații calificate, Banca Națională a României poate avea în vedere și alte aspecte și situații pe care le consideră relevante, fără a se limita la: a) refuzul înregistrării, autorizării, acordării calității de membru sau licențierii pentru o activitate comercială, o afacere ori o profesie; b) revocarea, retragerea sau anularea înregistrării, a autorizării, a calității de membru sau a licențierii pentru o activitate comercială, o afacere ori o profesie; c) excluderea de către un organism de reglementare în domeniul financiar, o autoritate publică sau de către un organism profesional; d) deținerea unei poziții cu responsabilități relevante într-o entitate care a făcut obiectul unei condamnări, investigații, sancțiuni sau alte măsuri similare, inclusiv pentru fapte de corupție, fraudă, înșelăciune, spălarea banilor, finanțarea terorismului sau alte fapte și infracțiuni în domeniul financiar; e) demiterea sau eliberarea dintr-o poziție de fiduciar sau o situație similară.(3) Dacă persoana care deține participații calificate este persoană juridică, cerința de reputație trebuie să fie îndeplinită atât de persoana juridică, cât și de persoanele care asigură conducerea activității acesteia. (4) Dispozițiile alin. (1) lit. c) se aplică, în mod corespunzător, în relație cu orice persoană controlată sau condusă de persoana care deține participații calificate. (5) Banca Națională a României evaluează relevanța situațiilor de felul celor prevăzute la alin. (1) și (2), de la caz la caz, având în vedere circumstanțele caracteristice fiecărei situații, precum și faptul că asemenea situații pot fi semnificative considerate împreună, chiar dacă luate separat pot să nu prezinte relevanță.  +  Articolul 10La evaluare, Banca Națională a României are în vedere și dacă persoana care deține participații calificate la solicitant: a) deține participații calificate la o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare dintr-un alt stat membru; b) este o persoană ce asigură conducerea și/sau administrarea activității unei entități reglementate și supravegheate de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare dintr-un alt stat membru; c) este o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare sau de către un organism guvernamental dintr-un alt stat membru. (la 14-12-2021, Litera c) din Articolul 10 , Capitolul III , Titlul I a fost modificată de Punctul 6, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )  +  Articolul 11(1) În aplicarea art. 8 alin. (2) lit. b), Banca Națională a României evaluează dacă persoanele care dețin participații calificate au capacitatea de a finanța participația și de a menține soliditatea financiară în scopul asigurării administrării prudente și sănătoase a instituției de plată.(2) Evaluarea capacității de finanțare a participației și de menținere a solidității financiare se realizează cu luarea în considerare a obiectivului declarat al participării persoanei la capitalul instituției de plată și cu politica sa privind această participare, iar în cazul acționarului/asociatului ce urmează să dețină controlul asupra instituției de plată, cu obiectivele financiare prognozate în planul de afaceri. (la 14-12-2021, Articolul 11 din Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 7, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )  +  Articolul 12(1) La evaluarea calității unei persoane care deține participații calificate sunt avute în vedere, de la caz la caz, în funcție de circumstanțele caracteristice fiecărei situații, în sensul că pot induce dubii cu privire la îndeplinirea criteriului prevăzut la art. 8 alin. (2) lit. c), cel puțin următoarele aspecte: a) persoana este suspectată, pe plan intern ori internațional, ca fiind terorist ori că finanțează acte de terorism; b) persoana este stabilită într-un stat sau teritoriu care se află pe listele publicate de Comisia Europeană, FATF-GAFI - Grupul de Acțiune Financiară Internațională, Moneyval sau alte organisme internaționale și care cuprind țările cu grad înalt de risc ori cu deficiențe majore în regimul național de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului; c) Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor a informat Banca Națională a României, într-un regim de confidențialitate care permite utilizarea informației de către banca centrală, că persoana este expusă la risc de spălare a banilor și finanțare a terorismului.(2) În aplicarea alin. (1), Banca Națională a României are în vedere și dacă oricare dintre următoarele persoane se regăsesc în una dintre situațiile de la alin. (1):a) persoanele care conduc activitatea persoanelor juridice care dețin participații calificate la solicitant;b) persoanele juridice care participă, direct sau indirect, la capitalul persoanelor juridice care dețin participații calificate la solicitant; c) persoanele care gestionează activele, beneficiarii/ constitutorii fiduciilor, în cazul entităților fără personalitate juridică ce dețin participații calificate la solicitant în nume propriu, precum organismele de plasament colectiv, fondurile suverane de investiții sau fiduciile; (la 14-12-2021, Litera c) din Alineatul (2) , Articolul 12 , Capitolul III , Titlul I a fost modificată de Punctul 8, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) d) beneficiarii reali ai persoanelor ce dețin participații calificate la solicitant, definiți de legislația în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.  +  Articolul 13În aplicarea art. 8 alin. (2) lit. c), solicitantul trebuie să demonstreze că fondurile utilizate pentru participarea la capital provin din surse licite.  +  Articolul 14(1) Banca Națională a României evaluează în ce măsură persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată au o bună reputație și dispun de cunoștințe și experiență adecvate pentru prestarea de servicii de plată. (2) În aplicarea alin. (1), Banca Națională a României poate realiza interviuri profesionale cu persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată.(3) Responsabilitățile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată pot fi exercitate numai de persoane fizice. (4) Persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată alocă suficient timp pentru îndeplinirea atribuțiilor ce le revin în această calitate. (5) La evaluarea cerinței de la alin. (4), Banca Națională a României are în vedere, în funcție de natura, extinderea și complexitatea activității entității următoarele:a) timpul estimat de solicitant ca fiind necesar pentru îndeplinirea de către persoana în cauză a atribuțiilor încredințate;b) deținerea de responsabilități de administrare și/sau de conducere în cadrul altor entități;c) exercitarea oricăror alte profesii și activități;d) timpul de călătorie necesar pentru exercitarea de către persoana în cauză a activităților la care se face referire la lit. a)-c), în cazul în care se află în orașe sau țări diferite; e) necesitatea alocării de timp pentru pregătirea profesională pe bază continuă.(6) Prevederile alin. (1)-(5) sunt aplicabile și persoanelor desemnate să asigure conducerea sucursalelor din state terțe ale instituțiilor de plată.  +  Articolul 15(1) La evaluarea reputației persoanelor responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată, Banca Națională a României are în vedere, în mod corespunzător, dispozițiile art. 9 alin. (1), (2), (5) și art. 10 lit. a) și b), precum și orice măsuri disciplinare, inclusiv demiterea dintr-o funcție de conducere. (2) Dispozițiile art. 9 alin. (1) lit. c) se aplică, în mod corespunzător, în relație cu orice entitate condusă de persoana responsabilă pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată.  +  Articolul 16(1) Solicitantul trebuie să demonstreze că persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată dispun de cunoștințe teoretice și practice adecvate pentru prestarea de servicii de plată. (2) La evaluarea persoanelor responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată, Banca Națională a României are în vedere și dacă planul de activitate și planul de afaceri prezentate și semnate de acestea au la bază o abordare realistă și denotă profesionalism.(3) Cel puțin una dintre persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată pe teritoriul României trebuie să ateste cunoașterea limbii române.  +  Articolul 17(1) Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că dispune de un cadru de organizare și administrare a activității de prestare de servicii de plată riguros conceput și de mecanisme de control intern care să asigure efectuarea de verificări permanente și periodice, inclusiv politici și proceduri administrative, de gestionare a riscurilor, de asigurare a conformității cu cerințele cadrului legal și de reglementare și contabile, precum și de acorduri contractuale încheiate sau în stadiu de proiect, dacă este cazul, pentru utilizarea serviciilor TIC, în conformitate cu Regulamentul (UE) 2022/2.554 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 decembrie 2022 privind reziliența operațională digitală a sectorului financiar și de modificare a Regulamentelor (CE) nr. 1.060/2009, (UE) nr. 648/2012, (UE) nr. 600/2014, (UE) nr. 909/2014 și (UE) 2016/1.011, care sunt adecvate, cuprinzătoare și adaptate la natura, extinderea și complexitatea serviciilor de plată prestate.(2) Potrivit naturii, extinderii și complexității serviciilor de plată prestate, mecanismele de control intern cuprind, după caz, funcția de administrare a riscurilor, de asigurare a conformității și de audit intern.(3) În cadrul mecanismelor de control intern, solicitantul instituie aranjamente de audit, interne sau externe, independente de activitățile controlate, care să asigure că toate operațiunile aferente activității de prestare de servicii de plată pe care le desfășoară solicitantul, inclusiv cele aferente funcțiilor operaționale externalizate, sunt conforme cu politicile și procedurile interne și cu prevederile Legii nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, și ale Regulamentului (UE) 2022/2.554.(4) În cadrul evaluării ducerii la îndeplinire a obligației prevăzute la alin. (1) de către instituțiile de plată care externalizează funcții operaționale potrivit art. 54, 55 și 67 ori desfășoară activitate potrivit art. 65 alin. (2) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, Banca Națională a României are în vedere cerințele din Ghidul EBA/GL/2019/02 privind externalizarea. (la 26-05-2025, Articolul 17, Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 1., Articolul II din REGULAMENTUL nr. 1 din 15 mai 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 489 din 26 mai 2025 )  +  Articolul 18În înțelesul art. 38 și 39 din Legea nr. 209/2019, fondurile primite de la utilizatorii serviciilor de plată pentru executarea operațiunilor de plată, denumite fonduri protejate, includ sumele primite de la sau în beneficiul unui utilizator al serviciilor de plată, pentru executarea unei operațiuni de plată, precum și sumele primite de la un prestator de servicii de plată pentru executarea unei operațiuni de plată pe seama unui utilizator al serviciilor de plată.  +  Articolul 19(1) Instituției de plată îi este interzis să utilizeze pentru alte scopuri contul deschis la o instituție de credit în care depune fondurile protejate potrivit metodei prevăzute la art. 38 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 209/2019. (2) Instituțiile de plată pot deschide conturile pentru protejarea fondurilor potrivit alin. (1) numai la instituții de credit autorizate să desfășoare activitate într-un stat membru. (3) Contul prevăzut la alin. (1) va avea denumire specifică din care să rezulte clar că este un cont de protejare a fondurilor primite de la utilizatorii serviciilor de plată.  +  Articolul 20(1) În aplicarea art. 38 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 209/2019, activele lichide și de foarte bună calitate includ elementele care se încadrează în una dintre categoriile stabilite în tabelul 1 din art. 336 alin. (1) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012[Regulamentul (UE) nr. 575/2013] pentru care cerința de capital pentru riscul specific nu depășește 1,6%, dar excluzând alte elemente eligibile așa cum sunt definite la art. 336 alin. (4) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013.(2) Se consideră active lichide și de foarte bună calitate și titlurile de participare în organismele de plasament colectiv în valori mobiliare care investesc numai în activele prevăzute la alin. (1).  +  Articolul 21Instituția de plată trebuie să țină evidența fondurilor protejate potrivit metodei prevăzute la art. 38 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 209/2019, defalcat pe: a) fondurile păstrate într-un cont bancar potrivit art. 19 din prezentul regulament; b) fondurile investite în active lichide și de foarte bună calitate potrivit art. 20 din prezentul regulament.  +  Articolul 22(1) Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că aplicarea metodei prevăzute la art. 38 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 209/2019 pentru protejarea fondurilor este adecvată, în sensul asigurării unei protecții depline a utilizatorilor de servicii de plată. (2) Condițiile minime pentru îndeplinirea cerinței prevăzute la alin. (1) sunt: a) polița de asigurare sau garanția comparabilă să fie furnizată de un asigurator sau de o instituție de credit, autorizate să desfășoare activitate într-un stat membru; b) suma asigurată sau garantată să acopere integral suma fondurilor protejate; c) polița de asigurare sau garanția comparabilă să fie expresă, respectiv protecția furnizată să fie legată în mod clar de expuneri ce pot fi identificate cu exactitate sau de un portofoliu de expuneri clar delimitat, astfel încât gradul de acoperire a protecției este clar definit și nu poate fi pus la îndoială; d) polița de asigurare sau garanția comparabilă să fie irevocabilă, respectiv în afara nerespectării de către cumpărătorul protecției a obligației de a plăti la scadență prețul protecției, contractul prin care este furnizată protecția să nu conțină nicio clauză care ar putea să permită furnizorului protecției să anuleze unilateral garanția; e) polița de asigurare sau garanția comparabilă să fie necondiționată, respectiv contractul prin care este furnizată protecția să nu conțină nicio clauză asupra căreia cumpărătorul protecției să nu dețină controlul, clauză care să poată scuti garantul de obligația de a plăti în termenul stabilit.  +  Articolul 23(1) Instituția de plată trebuie să țină evidența fondurilor protejate potrivit art. 22.(2) Instituția de plată informează Banca Națională a României - Direcția supraveghere, în termen de 3 zile de la producerea riscului asigurat/garantat, în legătură cu modul în care a funcționat mecanismul de protecție prevăzut la art. 22.  +  Articolul 24Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că dispune de proceduri și resurse care să asigure, fără efecte adverse asupra sistemelor de plăți și asupra utilizatorilor serviciilor de plată: a) continuitatea activității în caz de producere a unor evenimente care ar conduce la pierderea unor persoane cu atribuții importante, pierderea unor date importante, incapacitatea de a accesa sediile sau defecțiuni ale sistemelor informatice importante;b) executarea tranzacțiilor de plată în derulare și terminarea contractelor existente în caz de încetare a activității de prestare de servicii de plată.  +  Articolul 25(1) Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că dispune de politici, proceduri și instrumente pentru identificarea, monitorizarea și gestionarea riscurilor de securitate, care asigură protejarea adecvată a utilizatorilor serviciilor de plată împotriva riscurilor aferente serviciilor de plată prestate, inclusiv a riscului de fraudă și de utilizare ilegală a datelor sensibile privind plățile. (2) Măsurile de control de securitate și de diminuare a riscurilor TIC trebuie să asigure un nivel ridicat de reziliență operațională digitală potrivit prevederilor cap. II din Regulamentul (UE) 2022/2.554, în special cu privire la securitatea tehnică și protecția datelor, inclusiv pentru programele informatice și sistemele TIC utilizate de solicitant sau de entitățile către care acesta externalizează total sau parțial funcțiile sale operaționale. (la 26-05-2025, Alineatul (2), Articolul 25, Capitolul III , Titlul I a fost modificat de Punctul 2., Articolul II din REGULAMENTUL nr. 1 din 15 mai 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 489 din 26 mai 2025 )  +  Articolul 25^1Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că a implementat angajamente de audit și măsuri organizatorice destinate asigurării protejării intereselor utilizatorilor de servicii de plată și prestării de servicii de plată potrivit premiselor descrise la art. 29 alin. (1) lit. e), g), h) și i) sau, după caz, art. 93 alin. (1) lit. f), g) și h). (la 14-12-2021, Capitolul III din Titlul I a fost completat de Punctul 11, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 )  +  Articolul 26Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că dispune de un cadru de control intern care să asigure conformarea la cerințele în materia prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.  +  Articolul 27(1) Instituțiile de plată care prestează oricare dintre serviciile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. g) și h) din Legea nr. 209/2019 și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi determină cel puțin anual nivelul minim al asigurării de răspundere civilă profesională sau al altei garanții comparabile cu respectarea condițiilor, criteriilor, indicatorilor și a formulei comunicate public de Banca Națională a României.(2) În cadrul evaluării aducerii la îndeplinire a obligației prevăzute la alin. (1), Banca Națională a României are în vedere condițiile, criteriile, indicatorii și formula prevăzute de Ghidul EBA/GL/2017/08 privind criteriile de stabilire a valorii monetare minime a asigurării de răspundere civilă profesională sau a altei garanții comparabile, în conformitate cu articolul 5 alineatul (4) din Directiva (UE) 2015/2366.(3) Polița de asigurare de răspundere civilă profesională sau garanția comparabilă trebuie să fie furnizată de un asigurator sau de o instituție de credit, autorizate să desfășoare activitate într-un stat membru, care nu face parte din același grup cu solicitantul.      +  Titlul II Instituții de plată  +  Capitolul I Autorizarea instituțiilor de plată  +  Articolul 28(1) Instituțiile de plată pot presta servicii de plată numai ulterior obținerii autorizației de funcționare emise de Banca Națională a României, începând cu data înscrierii în registrul prevăzut la art. 68 din Legea nr. 209/2019.(2) Autorizația pentru prestarea de servicii de plată emisă de Banca Națională a României cuprinde serviciile de plată pentru care este fundamentată în mod corespunzător în documentația prezentată în susținerea cererii de autorizare capacitatea instituției de plată de a le desfășura și este însoțită de aprobările pentru persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată, de confirmarea persoanelor care dețin participații calificate în instituția de plată, de aprobarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii și de numărul de înscriere în registrul prevăzut la art. 68 din Legea nr. 209/2019. (3) În termen de 5 zile de la data începerii activității de prestare de servicii de plată, instituția de plată notifică acest fapt Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere și transmite acesteia:a) o declarație semnată de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată, din care să rezulte că instituția de plată dispune de un sistem informatic care să îi permită furnizarea raportărilor solicitate de Banca Națională a României potrivit prezentului regulament;b) elementele de identificare ale oricărui auditor care prestează instituției de plată alte servicii decât audit statutar;c) numele persoanelor responsabile cu conducerea structurilor organizatorice ale instituției de plată;d) numele și funcțiile persoanelor din cadrul instituției de plată, responsabile pentru funcțiile operaționale externalizate; (la 14-12-2021, Litera d) din Alineatul (3) , Articolul 28 , Capitolul I , Titlul II a fost modificată de Punctul 12, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) e) copii ale contractelor prevăzute la art. 29 alin. (1) lit. s), art. 32 alin. (1) lit. c), art. 33 alin. (1) lit. d) și alin. (2) lit. d) și art. 41 lit. g).(4) În termenul prevăzut la alin. (3) instituția de plată transmite Băncii Naționale a României - Direcția monitorizare a infrastructurilor pieței financiare și a plăților:a) datele de contact ale persoanelor responsabile cu acordarea asistenței clienților în caz de fraudă, probleme tehnice și cu gestionarea solicitărilor de recuperare de fonduri ca urmare a operațiunilor neexecutate sau executate incorect;b) numele și funcțiile persoanelor care au acces la datele sensibile privind plățile;c) copii ale contractelor prevăzute la art. 35 lit. f).(5) În cazul în care contractele prevăzute la alin. (3) lit. e) și alin. (4) lit. c) conțin modificări comparativ cu versiunile acestora prezentate în procesul de autorizare, instituțiile de plată furnizează Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere, respectiv Direcția monitorizare a infrastructurilor pieței financiare și a plăților și explicații/fundamentări ale modificărilor intervenite.  +  Articolul 29(1) În aplicarea art. 25 din Legea nr. 209/2019, în vederea obținerii autorizației pentru prestarea de servicii de plată, solicitanții trebuie să prezinte Băncii Naționale a României - Direcția reglementare și autorizare o cerere de autorizare, potrivit modelului prevăzut în anexa nr. 1a, însoțită de următoarele informații și documente:a) actul constitutiv, statutul și/sau contractul de societate, după caz, și dovada înregistrării acestora la oficiul registrului comerțului;b) certificatul de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerțului;c) planul de activitate cuprinzând informațiile prevăzute la art. 30 din prezentul regulament, semnat de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată;d) planul de afaceri cuprinzând informațiile prevăzute la art. 31 din prezentul regulament, semnat de persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată;e) descrierea elementelor de organizare a activității, cuprinzând informațiile prevăzute la art. 32 din prezentul regulament;f) certificatul constatator eliberat de oficiul registrului comerțului din care să rezulte că societatea nou-constituită deține un nivel al capitalului social situat la nivelul stabilit de lege pentru capitalul inițial sau, în cazul unei societăți care funcționează, un raport care să se refere la capitalul inițial determinat la sfârșitul lunii anterioare datei depunerii cererii de autorizare, întocmit de un auditor financiar ori o firmă de audit, în baza verificărilor efectuate în conformitate cu principiile prevăzute de cadrul de reglementare contabilă aplicabil, din care să rezulte că aceasta deține capital inițial la nivelul prevăzut de Legea nr. 209/2019; în cazul societăților care au obligația legală de auditare a situațiilor financiare, raportul trebuie elaborat de către auditorul financiar sau de firma de audit a acesteia; (la 14-12-2021, Litera f) din Alineatul (1) , Articolul 29 , Capitolul I , Titlul II a fost modificată de Punctul 13, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) g) descrierea măsurilor ce urmează a fi întreprinse în conformitate cu art. 38 alin. (1) din Legea nr. 209/2019 în vederea protejării fondurilor utilizatorilor serviciilor de plată prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019, care să cuprindă elementele relevante prevăzute la art. 33 alin. (1) sau, după caz, alin. (2) din prezentul regulament;h) descrierea cadrului de administrare și a mecanismelor de control intern potrivit art. 34 din prezentul regulament, precum și a acordurilor contractuale, încheiate sau în stadiu de proiect, pentru utilizarea serviciilor TIC, în conformitate cu Regulamentul (UE) 2022/2.554; (la 26-05-2025, Litera h), Alineatul (1), Articolul 29, Capitolul I, Titlul II a fost modificată de Punctul 3., Articolul II din REGULAMENTUL nr. 1 din 15 mai 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 489 din 26 mai 2025 ) i) descrierea procedurilor pentru monitorizarea, soluționarea și urmărirea incidentelor operaționale și de securitate și a plângerilor utilizatorilor serviciilor de plată legate de securitate, potrivit art. 35 din prezentul regulament, incluzând un mecanism de raportare a incidentelor care ține cont de obligațiile de notificare ale instituției de plată prevăzute la cap. III din Regulamentul (UE) 2022/2.554; (la 26-05-2025, Litera i), Alineatul (1), Articolul 29, Capitolul I, Titlul II a fost modificată de Punctul 4., Articolul II din REGULAMENTUL nr. 1 din 15 mai 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 489 din 26 mai 2025 ) j) descrierea procesului pentru evidența, monitorizarea, urmărirea și restricționarea accesului la datele sensibile privind plățile potrivit art. 36 din prezentul regulament;k) descrierea aranjamentelor de asigurare a continuității activității, care să cuprindă identificarea de către solicitant a operațiunilor critice, o politică și planuri eficiente de continuitate a activității TIC și planuri de răspuns și de recuperare în domeniul TIC și o procedură pentru testarea și revizuirea periodică a caracterului adecvat și a eficacității acestor planuri, potrivit art. 37 din prezentul regulament, cu respectarea prevederilor Regulamentului (UE) 2022/2.554; (la 26-05-2025, Litera k), Alineatul (1), Articolul 29, Capitolul I, Titlul II a fost modificată de Punctul 5., Articolul II din REGULAMENTUL nr. 1 din 15 mai 2025, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 489 din 26 mai 2025 ) l) descrierea principiilor și definițiilor utilizate pentru colectarea datelor statistice privind activitatea, tranzacțiile și frauda, care să cuprindă categoriile de date colectate în raport cu clienții, tipul serviciilor de plată, canalul de inițiere a plății/distribuție a instrumentului de plată, instrumentele de plată, jurisdicția și moneda, aria de acoperire a colectării de date, din perspectiva activității și entității implicate, inclusiv sucursale și agenți, mijloacele de colectare, obiectivele colectării de date, frecvența colectării de date, descrierea modului de formalizare la nivelul instituției a sistemului de colectare de date și a modului în care funcționează sistemul;m) descrierea politicii de securitate potrivit art. 38 din prezentul regulament;n) descrierea cadrului de control intern instituite de solicitant pentru a se conforma obligațiilor legale în materie de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului, potrivit art. 39 din prezentul regulament;o) lista persoanelor care dețin participații calificate, mărimea participațiilor deținute de fiecare dintre acestea și documentația prevăzută la art. 40 din prezentul regulament pentru persoanele care dețin în mod direct participații calificate și pentru persoanele care au calitatea de ultim deținător indirect al participației calificate;p) lista persoanelor responsabile pentru conducerea și administrarea activității de prestare de servicii de plată și, pentru fiecare dintre acestea documentația prevăzută la art. 41 din prezentul regulament;q) elementele de identificare a auditorului financiar sau a firmei de audit, inclusiv numele, adresa și datele de contact, dacă este cazul;r) abrogată; (la 14-12-2021, Litera r) din Alineatul (1) , Articolul 29 , Capitolul I , Titlul II a fost abrogată de Punctul 15, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) s) valoarea asigurării de răspundere civilă profesională sau a garanției comparabile estimată pentru primul an de activitate, descrierea modului de calcul al acesteia și copie a proiectului contractului de asigurare sau al celui privind garanția comparabilă din care să rezulte respectarea cerințelor prevăzute la art. 27 din prezentul regulament, în cazul instituțiilor de plată care prestează oricare dintre serviciile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. g) și h) din Legea nr. 209/2019;t) descrierea grupului din care face parte solicitantul, cu indicarea întreprinderii-mamă, a entităților din grup, a legăturilor dintre ele, nivelului de participație și, în situația în care există entități supuse supravegherii unei autorități, indicarea acesteia; (la 14-12-2021, Litera t) din Alineatul (1) , Articolul 29 , Capitolul I , Titlul II a fost modificată de Punctul 16, Articolul I din REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021 ) u)