REGULAMENT nr. 20 din 13 octombrie 2009 privind instituțiile financiare nebancare
EMITENT
  • BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEI
    • Publicat în  MONITORUL OFICIAL nr. 707 din 21 octombrie 2009



    Având în vedere dispozițiile art. 2 alin. (1), art. 17 alin. (2), art. 18 alin. (2), art. 19, art. 20, art. 26, art. 30 alin. (1), art. 31 alin. (5), art. 32 alin. (1), art. 33 alin. (1), art. 36, art. 40, art. 48 alin. (2), art. 49, 54, 58 și 69 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, ale art. 34 din Legea contabilității nr. 82/1991, republicată, precum și ale art. 47 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 90/2008 privind auditul statutar al situațiilor financiare anuale și al situațiilor financiare anuale consolidate, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 278/2008, cu modificările și completările ulterioare,în temeiul prevederilor art. 73 alin. (1) din Legea nr. 93/2009 și ale art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României,Banca Națională a României emite prezentul regulament.  +  Capitolul I Dispoziții generale  +  Articolul 1Prezentul regulament se aplică instituțiilor financiare nebancare, persoane juridice române, și sucursalelor din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine, prevăzute la art. 1 alin. (2) din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare și reglementează:a) înscrierea în registre a instituțiilor financiare nebancare;b) comunicarea modificărilor intervenite în situația instituțiilor financiare nebancare;c) cerințe prudențiale aplicabile instituțiilor financiare nebancare înscrise în Registrul special.  +  Articolul 2(1) Documentele transmise potrivit prezentului regulament vor fi prezentate Băncii Naționale a României în limba română. Pentru documentele redactate într-o limbă străină se vor prezenta atât traducerea autorizată a acestora, cât și înscrisurile ce au fost traduse. Actele cu caracter oficial și cele sub semnătură privată, pentru care nu este prevăzută în prezentul regulament forma în care acestea se remit Băncii Naționale a României, vor fi prezentate în original sau în copie legalizată, după caz.(1^1) În situația în care solicitantul invocă imposibilitatea obținerii unui document oficial din cele necesar a fi prezentate potrivit prezentului regulament, se va prezenta o declarație pe propria răspundere în care se va motiva corespunzător imposibilitatea obținerii documentului, însoțită de dovezi care să ateste această împrejurare. Banca Națională a României analizează și decide cu privire la adecvarea dovezilor furnizate de solicitant. (la 11-02-2020, Articolul 2 din Capitolul I a fost completat de Punctul 1, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) (2) Documentele emise sau legalizate de o autoritate străină vor fi supralegalizate în condițiile prevăzute de lege ori vor purta apostila prevăzută de Convenția cu privire la suprimarea cerinței supralegalizării actelor oficiale străine, adoptată la Haga la 5 octombrie 1961. În cazul în care se invocă o situație de înlăturare a acestor cerințe, se va indica temeiul legal pentru aceasta.(3) În cazul persoanelor pentru care trebuie prezentat certificatul de cazier judiciar, se va prezenta, după caz, certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care a avut stabilit/stabilită domiciliul/reședința în ultimii 3 ani. (la 11-02-2020, Alineatul (3) din Articolul 2 , Capitolul I a fost modificat de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) (4) Orice curriculum vitae prezentat Băncii Naționale a României potrivit prezentului regulament va fi semnat și datat de către persoana în cauză.(5) În cazul în care, potrivit prezentului regulament, se transmit Băncii Naționale a României informații și documente ce cuprind date de identificare ale unor persoane juridice, acestea vor conține și identificatorul entității juridice (codul LEI), dacă persoanele respective dețin un astfel de identificator. Cerința nu se aplică instituțiilor financiare nebancare ce fac obiectul înscrierii în Registrul de evidență. (la 25-10-2022, Articolul 2 din Capitolul I a fost completat de Punctul 1, Articolul VI din REGULAMENTUL nr. 11 din 10 octombrie 2022, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1036 din 25 octombrie 2022 )  +  Articolul 3(1) Solicitanții trebuie să susțină cu documente informațiile furnizate Băncii Naționale a României.(2) Banca Națională a României poate verifica informațiile furnizate, prin solicitarea de documente suplimentare și/sau prin obținerea unei confirmări din partea altor autorități naționale sau străine, după caz.  +  Articolul 4(1) Banca Națională a României poate solicita în mod expres documente în completarea documentelor remise inițial sau prin care să se aducă modificări acestora, stabilind termenele în care aceste documente trebuie prezentate.(2) În cazul în care documentația este incompletă sau/și prezintă deficiențe, solicitantul are obligația să remedieze aceste aspecte în termenul stabilit de Banca Națională a României.  +  Articolul 5Datele personale solicitate potrivit cerințelor prezentului regulament vor fi prelucrate de Banca Națională a României în îndeplinirea obligațiilor care îi revin acesteia potrivit dispozițiilor legale în vigoare, în conformitate cu reglementările legale privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal, în calitate de operator de date cu caracter personal. (la 11-02-2020, Articolul 5 din Capitolul I a fost modificat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )  +  Articolul 6(1) Entitățile care intenționează să desfășoare activități de creditare pe teritoriul României pot desfășura aceste activități numai după înscrierea în Registrul general, respectiv în Registrul de evidență, ținute de Banca Națională a României.(2) Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României analizează și decide cu privire la cererea de înscriere în registrele prevăzute la alin. (1) și transmite solicitanților documentele care atestă înscrierea în registre a instituțiilor financiare nebancare, persoane juridice române, și a sucursalelor din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine, în termenele prevăzute de Legea nr. 93/2009 și de prezentul regulament.(3) În termen de 5 zile de la data efectuării primei operațiuni de creditare, instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul general vor comunică în scris acest aspect Direcției supraveghere din cadrul Băncii Naționale a României.  +  Articolul 7(1) În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile de mai jos se definesc după cum urmează:1. acționar - persoana fizică sau persoana juridică ce deține direct o participație la capitalul social al unei entități; (la 31-05-2023, Punctul 1. din Alineatul (1) , Articolul 7 , Capitolul I a fost modificat de Punctul 1, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 2. administrarea riscurilor semnificative - proces focalizat pe analiza profilului de risc al instituției financiare nebancare, în vederea stabilirii unui raport adecvat între profit și riscurile pe care aceasta și le asumă în desfășurarea activității;3. angajament de audit - activitate constând într-o examinare obiectivă a modului de realizare a administrării riscurilor, a sistemului de control intern și a proceselor de conducere ale instituțiilor financiare nebancare, în scopul furnizării unei asigurări rezonabile că acestea funcționează corespunzător și vor permite atingerea obiectivelor instituțiilor financiare nebancare, precum și în scopul formulării unor recomandări de îmbunătățire a activității acestora;4. audit intern - activitatea definită de prevederile Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 75/1999 privind activitatea de audit financiar, republicată, cu modificările și completările ulterioare;5. bănci de dezvoltare multilaterală - Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare, Corporația Financiară Internațională, Banca Interamericană de Dezvoltare, Banca Asiatică de Dezvoltare, Banca Africană de Dezvoltare, Fondul de Restructurare al Consiliului Europei, Banca Nordică de Investiții, Banca de Dezvoltare din Caraibe, Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare, Fondul European de Investiții, Corporația Interamericană de Investiții și Agenția de Garantare Multilaterală a Investițiilor;5^1. codul LEI - reprezintă «identificatorul entității juridice» (Legal Entity Identifier), un cod de referință format din 20 de caractere pentru identificarea unică a entităților distincte din punct de vedere juridic care se angajează în tranzacții financiare și datele de referință asociate și care se bazează pe standardul ISO 17442 elaborat de Organizația Internațională de Standardizare; (la 25-10-2022, Alineatul (1) din Articolul 7 , Capitolul I a fost completat de Punctul 2, Articolul VI din REGULAMENTUL nr. 11 din 10 octombrie 2022, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1036 din 25 octombrie 2022 ) 6. controlul direct și/sau indirect al unei entități asupra unei alte entități - controlul exercitat cel puțin în următoarele situații:a) o entitate deține direct și/sau indirect majoritatea drepturilor de vot în cealaltă entitate;b) o entitate are dreptul de numire sau revocare a majorității membrilor organelor de administrare/supraveghere sau de control ori a majorității conducătorilor celeilalte entități și este în același timp acționar sau asociat al acesteia;c) o entitate are dreptul de a exercita o influență dominantă asupra celeilalte entități, la care este acționar sau asociat, în virtutea unor prevederi cuprinse în actul constitutiv al acesteia sau a unor prevederi contractuale;d) o entitate este acționar sau asociat al celeilalte entități și controlează singură, în baza unui acord încheiat cu ceilalți acționari sau asociați, majoritatea drepturilor de vot în aceasta;7. control intern - proces continuu la care participă administratorii/membrii consiliului de supraveghere, conducătorii, precum și personalul instituțiilor financiare nebancare, prin care se furnizează o asigurare rezonabilă asupra atingerii obiectivelor prevăzute la art. 78;7^1. dobânda anuală efectivă - are înțelesul atribuit de art. 7 pct. 6 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 288/2010, cu modificările și completările ulterioare, respectiv, după caz, de art. 3 pct. 14 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum și pentru modificarea și completarea Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, în funcție de tipul contractului de credit și de legislația incidentă; (la 01-10-2017, Alineatul (1) din Articolul 7 , Capitolul I a fost completat de Punctul 1, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 13 septembrie 2017, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 760 din 25 septembrie 2017 ) 8. expunere - orice sumă aferentă activelor evidențiate în bilanț sau elementelor din afara bilanțului instituției financiare nebancare care implică un risc efectiv sau potențial pentru instituția financiară nebancară*1) și care rezultă din tranzacții încheiate cu o contrapartidă în realizarea activității de creditare desfășurate conform obiectului de activitate, cum ar fi: acordare de credite (de consum, ipotecare, imobiliare, microcredite, finanțarea tranzacțiilor comerciale, operațiuni de factoring, scontare, forfetare etc.), leasing financiar, emiterea de garanții, asumarea de angajamente de garantare și asumarea de angajamente de finanțare și alte forme de finanțare de natura creditului, inclusiv deținerile de valori mobiliare.*1) În calculul expunerii vor fi cuprinse inclusiv, dar fără a se limita la acestea, și următoarele sume: comisioanele percepute de creditor în contextul respectivei operațiuni de creditare, TVA facturat și, în măsura în care acestea nu sunt plătite direct de utilizator către terți, primele datorate pentru asigurarea bunurilor ce fac obiectul contractelor de leasing și comisioanele pentru servicii de înmatriculare. (la 19-06-2012, Punctul 8 al alin. (1) al art. 7 a fost modificat de art. unic din REGULAMENTUL nr. 8 din 11 iunie 2012, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 408 din 19 iunie 2012. ) 9. Abrogat. (la 31-05-2023, Punctul 9. din Alineatul (1) , Articolul 7 , Capitolul I a fost abrogat de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 10. expunere netă - valoarea netă a activelor bilanțiere ale instituțiilor financiare nebancare, la care se adaugă valoarea netă a elementelor din afara bilanțului; (la 31-05-2023, Punctul 10. din Alineatul (1) , Articolul 7 , Capitolul I a fost modificat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 10^1. valoare netă a activelor bilanțiere - valoarea activelor bilanțiere evidențiate la pct. 8 după deducerea ajustărilor pentru pierderi așteptate; (la 31-05-2023, Alineatul (1) din Articolul 7 , Capitolul I a fost completat de Punctul 4, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 10^2. valoare netă a elementelor din afara bilanțului - valoarea elementelor din afara bilanțului evidențiate la pct. 8 după deducerea provizioanelor pentru pierderi așteptate; (la 31-05-2023, Alineatul (1) din Articolul 7 , Capitolul I a fost completat de Punctul 4, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 11. expunere ponderată la risc a activelor bilanțiere - valoarea expunerii nete a activelor bilanțiere, ponderată în funcție de gradul de risc de credit al acestora, corespunzător criteriilor de încadrare prevăzute în anexa nr. 5a; (la 31-05-2023, Punctul 11. din Alineatul (1) , Articolul 7 , Capitolul I a fost modificat de Punctul 5, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 11^1. expunere totală ponderată la risc - valoarea ponderată la risc a activelor bilanțiere ale instituțiilor financiare nebancare, la care se adaugă valoarea ponderată la risc a elementelor din afara bilanțului; (la 31-05-2023, Alineatul (1) din Articolul 7 , Capitolul I a fost completat de Punctul 6, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 12. expunere ponderată la risc a elementelor din afara bilanțului - valoarea expunerii nete a elementelor din afara bilanțului, transformate în echivalent credit, corespunzător criteriilor de încadrare din anexa nr. 5b, ponderată în funcție de gradul lor de risc de credit, corespunzător criteriilor de încadrare prevăzute în anexa nr. 5a; (la 31-05-2023, Punctul 12. din Alineatul (1) , Articolul 7 , Capitolul I a fost modificat de Punctul 7, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 12^1. facilitatea de creditare acordată de către Banca Națională a României - are înțelesul atribuit de Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 1/2000 privind operațiunile de piață monetară efectuate de Banca Națională a României și facilitățile permanente acordate de aceasta participanților eligibili, republicat, cu modificările ulterioare; (la 01-10-2017, Alineatul (1) din Articolul 7 , Capitolul I a fost completat de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 13 septembrie 2017, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 760 din 25 septembrie 2017 ) 13. familie - soții, rudele și afinii de gradul întâi;14. grup - mai multe entități reunite după criterii stabilite de instituțiile financiare nebancare prin norme interne, aprobate cel puțin la nivelul comitetului de administrare a riscurilor, care să răspundă cerințelor prezentului regulament;15. grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează împreună - grupul persoanelor care își exercită drepturile aferente acțiunilor deținute, în concordanță cu un acord explicit sau implicit intervenit între ele;16. instituții de credit din zona A - toate instituțiile de credit autorizate în alte state membre, inclusiv sucursalele lor în țări terțe, și toate societățile private și instituțiile publice care corespund definiției instituției de credit și autorizate în alte țări din zona A, inclusiv sucursalele lor, precum și toate instituțiile de credit autorizate în România, în conformitate cu reglementările Băncii Naționale a României referitoare la autorizarea instituțiilor de credit, inclusiv sucursalele lor;17. instituții de credit din zona B - toate societățile private și instituțiile publice, autorizate în afara zonei A, care corespund definiției instituției de credit, inclusiv sucursalele lor din zona A;18. operațiune în condiții de favoare - operațiune ale cărei clauze contractuale agreate de părți nu reflectă condițiile de piață existente la data încheierii tranzacției, conducând la înregistrarea de către instituția financiară nebancară a unei pierderi pe ansamblul relației cu clientul în cauză, și care, din aceste considerente, nu ar fi încheiată de entitate cu oricare dintre clienții săi;19. persoană aflată în relații speciale cu instituția financiară nebancară, reprezentând o entitate sau un grup:a) administratorii/membrii consiliului de supraveghere ai instituției financiare nebancare, persoane fizice, reprezentanții permanenți ai administratorilor/membrilor consiliului de supraveghere, persoane juridice, conducătorii, auditorii statutari și persoanele fizice desemnate să reprezinte societățile care au calitatea de firmă de audit a instituției financiare nebancare;b) administratorii/membrii consiliului de supraveghere, persoane juridice, și firma de audit ai instituției financiare nebancare;c) administratorii/membrii consiliului de supraveghere, persoane fizice, respectiv reprezentanții permanenți ai administratorilor/membrilor consiliului de supraveghere, persoane juridice, ai persoanelor juridice ce exercită controlul asupra instituției financiare nebancare;d) orice acționar semnificativ al instituției financiare nebancare;e) orice entitate la al cărei capital social instituția financiară nebancară are o participație de cel puțin 10%;f) familiile persoanelor fizice prevăzute la lit. a), c) și d), după caz;20. risc de credit - riscul înregistrării de pierderi sau al nerealizării profiturilor estimate, ca urmare a neîndeplinirii de către contrapartidă a obligațiilor contractuale;21. risc de piață - riscul înregistrării de pierderi sau al nerealizării profiturilor estimate, ca urmare a fluctuațiilor pe piață ale prețurilor, ratei dobânzii și cursului valutar;22. risc legal - componentă a riscului operațional, determinată de neaplicarea sau aplicarea defectuoasă a dispozițiilor legale ori contractuale, care afectează negativ operațiunile sau situația instituțiilor financiare nebancare;23. risc operațional - riscul înregistrării de pierderi sau al nerealizării profiturilor estimate, determinat fie de utilizarea unor procese, sisteme sau resurse umane inadecvate ori care nu și-au îndeplinit funcția în mod corespunzător, fie de factori externi, precum condițiile economice și progresul tehnologic;24. risc reputațional - riscul înregistrării de pierderi sau al nerealizării profiturilor estimate, ca urmare a lipsei de încredere a publicului în integritatea instituțiilor financiare nebancare;25. riscuri semnificative - riscuri cu impact însemnat asupra situației patrimoniale și/sau reputaționale a instituțiilor financiare nebancare;25^1. scadență reziduală - durata rămasă de scurs a elementelor evidențiate în bilanț/în afara bilanțului până la rambursare; (la 31-05-2023, Alineatul (1) din Articolul 7 , Capitolul I a fost completat de Punctul 8, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) 26. sistem informațional - ansamblul de fluxuri informaționale organizate într-o concepție unitară, care asigură legătura pe verticală dintre nivelul de conducere, respectiv decizional, și nivelul de execuție, respectiv operațional, precum și legătura pe orizontală, în interiorul acestora;27. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum și orice stat aparținând Spațiului Economic European;28. structură organizatorică - ansamblu format din compartimente și sedii secundare ale instituțiilor financiare nebancare, cărora, pentru o funcționare eficientă, le-au fost precizate atribuții și între care s-au stabilit relațiile de subordonare, colaborare și raportare;29. surse împrumutate - împrumuturile primite de instituțiile financiare nebancare în baza unor contracte de împrumut/finanțare încheiate cu terții, potrivit dispozițiilor legale în vigoare;30. un singur debitor - orice persoană/entitate sau grup de persoane fizice și/sau entități cu ori fără personalitate juridică, față de care instituția financiară nebancară are o expunere și:a) care constituie un singur risc, deoarece una dintre ele deține, direct ori indirect, controlul asupra celeilalte ori celorlalte; saub) între care nu există o relație de control, dar care trebuie să fie considerate ca reprezentând un singur risc de credit, deoarece între ele există asemenea legături încât, dacă una dintre ele s-ar confrunta cu probleme financiare, există probabilitatea ca și cealaltă sau toate celelalte să se confrunte cu dificultăți de rambursare a creditului acordat de instituția financiară nebancară;31. zona A - toate statele membre și toate celelalte țări care sunt membre cu drepturi depline ale Organizației de Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE), acele țări care au încheiat acorduri speciale de împrumut cu Fondul Monetar Internațional (FMI) în cadrul acordurilor generale de împrumut ale FMI, precum și România. Orice țară care își reeșalonează datoria publică externă este exclusă din zona A pe o perioadă de 5 ani;32. zona B - toate țările care nu sunt incluse în zona A.(2) Termenii și expresiile utilizate în cuprinsul prezentului regulament și care nu au fost definite la alin. (1) au semnificația prevăzută în Legea nr. 93/2009.  +  Articolul 8În aplicarea prevederilor prezentului regulament, toate sucursalele și alte sedii secundare constituite pe teritoriul României de o instituție financiară, persoană juridică străină, sunt considerate ca fiind o singură sucursală.  +  Capitolul II Înscrierea în registre  +  Secţiunea 1 Înscrierea în Registrul general  +  Articolul 9Prezenta secțiune se aplică entităților ce fac obiectul înscrierii în Registrul general.  +  Articolul 10(1) Instituțiile financiare nebancare trebuie să dispună în permanență de un capital social situat cel puțin la nivelul echivalentului în moneda națională al sumei de 200.000 euro, respectiv de 3.000.000 euro în cazul instituțiilor financiare nebancare care au inclus în obiectul de activitate acordarea de credite ipotecare, în accepțiunea art. 2 lit. c) din Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare, cu modificările și completările ulterioare. (la 11-02-2020, Alineatul (1) din Articolul 10 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 5, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) (1^1) În aplicarea art. 18 alin. (2) din Legea nr. 93/2009, cu modificările și completările ulterioare, instituțiile financiare nebancare care au inclusă/incluse în obiectul de activitate emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare trebuie să dispună în permanență de un capital social situat cel puțin la nivelul echivalentului în moneda națională al sumei de 3.000.000 euro. (la 31-05-2023, Articolul 10 din Sectiunea 1 , Capitolul II a fost completat de Punctul 9, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) Notă
    Articolul II din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 prevede:
    Articolul II(1) Prezentul regulament intră în vigoare de la data publicării acestuia în Monitorul Oficial al României, Partea I.(2) În termen de maximum 10 zile lucrătoare de la data intrării în vigoare a prezentului regulament, Banca Națională a României înscrie în Registrul special instituțiile financiare nebancare înscrise numai în Registrul general, care au în obiectul de activitate emiterea de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare.(3) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere, în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentului regulament, îndeplinirea următoarelor cerințe:a) nivelul minim de capital prevăzut la art. 10 alin. (1^1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009, cu modificările și completările ulterioare, în cazul instituțiilor financiare nebancare care au în obiectul de activitate emiterea de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare;b) cerința de solvabilitate prevăzută la art. 66 alin. (3) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009, cu modificările și completările ulterioare;c) valoarea ponderată la risc a expunerilor mari înregistrate față de un singur debitor prevăzută la art. 70 alin. (1^1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009, cu modificările și completările ulterioare;d) cerința de lichiditate prevăzută la art. 111^1 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009, cu modificările și completările ulterioare.(4) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special realizează primele raportări aferente cerințelor prevăzute la alin. (3) lit. b)-d) în termen de 25 de zile de la data finalizării perioadei prevăzute la alin. (3).(5) Prin derogare de la alin. (4) și în aplicarea alin. (6) și (7), instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care desfășoară activitate de emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare realizează prima raportare aferentă cerinței de solvabilitate prevăzută la art. 66 alin. (3) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009, cu modificările și completările ulterioare, în termen de 25 de zile de la sfârșitul lunii în care intră în vigoare prezentul regulament.(6) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care desfășoară activitate de emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare și care, conform raportării aferente lunii în care intră în vigoare prezentul regulament, înregistrează un nivel al indicatorului de solvabilitate mai mic de 8% se asigură că, pe perioada prevăzută la alin. (3), indicatorul de solvabilitate nu va înregistra scăderi sub nivelul înregistrat la intrarea în vigoare a prezentului regulament.(7) Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care desfășoară activitate de emitere de garanții sau/și asumare de angajamente de garantare și care, conform raportării aferente lunii în care intră în vigoare prezentul regulament, înregistrează un nivel al indicatorului de solvabilitate de minimum 8% se asigură că, pe perioada prevăzută la alin. (3), indicatorul de solvabilitate nu va scădea sub nivelul de 8%.(8) Cererile de notificare depuse la Banca Națională a României în baza art. 25 și 26 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, și nesoluționate la data intrării în vigoare a prezentului regulament sunt restituite titularilor pentru a fi refăcute în conformitate cu cerințele prezentului regulament.    (2) Valoarea minimă a capitalului social al instituțiilor financiare nebancare ce desfășoară mai multe tipuri de activități de creditare se va situa cel puțin la nivelul prevăzut pentru activitatea de creditare cu cea mai mare cerință de capital dintre cele înscrise în obiectul de activitate.(2^1) Prin excepție de la prevederile alin. (2), valoarea minimă a capitalului social al instituțiilor financiare nebancare care au inclusă/incluse în obiectul de activitate emiterea de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare, precum și alte activități de creditare se va situa cel puțin la nivelul rezultat din cumularea nivelurilor cerințelor de capital prevăzute pentru fiecare dintre activitățile înscrise în obiectul de activitate. (la 31-05-2023, Articolul 10 din Sectiunea 1 , Capitolul II a fost completat de Punctul 10, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) (3) Pentru determinarea încadrării în cerința privind nivelul minim al capitalului social, în echivalent euro, se va utiliza cursul pieței valutare comunicat de Banca Națională a României la data efectuării subscrierii și vărsării acestuia. (la 11-02-2020, Alineatul (3) din Articolul 10 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 6, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )      +  Articolul 11(1) Prevederile art. 10 alin. (1)-(2^1) se aplică în mod corespunzător sucursalelor din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine. (la 31-05-2023, Alineatul (1) din Articolul 11 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 11, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) (2) Capitalul de dotare al sucursalelor din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine, este reprezentat de sumele puse la dispoziția acestora, cu caracter permanent, de către instituțiile financiare, persoane juridice străine.(3) Pentru determinarea încadrării în cerința privind nivelul minim al capitalului de dotare, în echivalent euro, se va utiliza cursul pieței valutare comunicat de Banca Națională a României pentru data punerii la dispoziție a acestuia.  +  Articolul 12(1) Obiectul de activitate al instituțiilor financiare nebancare, prevăzut în actul constitutiv, trebuie să cuprindă în mod explicit activitățile ce vor fi derulate, atât în cazul activității principale, cât și în cazul celor secundare, cu respectarea prevederilor art. 14 și 15 din Legea nr. 93/2009.(2) Activitatea de creditare desfășurată în conformitate cu obiectul de activitate stabilit prin actul constitutiv nu poate fi externalizată.(3) Fără a prejudicia aplicarea dispozițiilor alin. (2), instituțiile financiare nebancare nu pot externaliza:a) activități care în urma externalizării nu mai pot fi controlate și desfășurate în conformitate cu reglementările în vigoare;b) organizarea și ținerea contabilității, în condițiile în care între persoanele cărora le-ar fi externalizată activitatea de ținere a contabilității și auditorul statutar sau firma de audit există legături ce afectează independența acestuia în exercitarea mandatului.  +  Articolul 13În aplicarea art. 16 din Legea nr. 93/2009, Banca Națională a României evaluează acționarii pe baza documentelor prevăzute la art. 23 din prezentul regulament și având în vedere informațiile publice disponibile cu privire la aceștia.  +  Articolul 14La evaluarea reputației conducătorilor, Banca Națională a României are în vedere cel puțin următoarele aspecte:a) existența unei condamnări pentru infracțiuni de corupție, spălare de bani, terorism, infracțiuni contra patrimoniului, abuz în serviciu, luare sau dare de mită, fals și uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscală, primire de foloase necuvenite, trafic de influență, mărturie mincinoasă, infracțiuni prevăzute de legislația specială în domeniul financiar-bancar, de legislația privind societățile comerciale, insolvența sau protecția consumatorilor ori pentru orice alte fapte relevante;b) conducătorul este urmărit penal sau judecat pentru oricare dintre infracțiunile prevăzute la lit. a);c) investigații în curs ori derulate în trecut și/sau măsuri aplicate ori impunerea unor sancțiuni administrative pentru nerespectarea prevederilor care reglementează domeniul bancar, financiar, al activității de asigurare sau a oricărei alte legislații privind serviciile financiare, în ceea ce privește conducătorul și/sau o entitate în cadrul căreia în perioada în cauză acesta exercita responsabilități de administrare și/sau de conducere; (la 11-02-2020, Litera c) din Articolul 14 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 7, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) d) investigații în curs ori derulate în trecut și/sau măsuri și sancțiuni aplicate de orice organism de reglementare ori profesional pentru nerespectarea oricăror reglementări relevante pentru evaluarea reputației conducătorilor. (la 11-02-2020, Litera d) din Articolul 14 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 8, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )  +  Articolul 15La evaluarea reputației conducătorilor, aspectele prevăzute la art. 14 sunt avute în vedere, de la caz la caz, în funcție de gravitatea circumstanțelor caracteristice fiecărei situații, în măsura în care acestea pot induce dubii cu privire la îndeplinirea criteriului privind reputația conducătorilor.  +  Articolul 16Banca Națională a României poate considera îndeplinite cerințele de reputație pentru un conducător, dacă acesta:a) este o persoană deja considerată a fi de bună reputație, având în vedere calitatea sa de acționar semnificativ la o entitate reglementată și monitorizată/supravegheată de Banca Națională a României, Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare dintr-un alt stat membru;b) este o persoană ce asigură conducerea și/sau administrarea activității unei entități reglementate și monitorizate/supravegheate de Banca Națională a României, Comisia Națională a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor sau de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare dintr-un alt stat membru.  +  Articolul 17Pentru îndeplinirea cerinței privind experiența profesională solicitantul trebuie să demonstreze că persoanele desemnate în calitate de conducători dispun de cunoștințe teoretice și practice adecvate cu privire la activitățile ce urmează a fi desfășurate de instituția financiară nebancară, precum și de experiență dobândită într-o funcție de conducere.  +  Articolul 17^1În aplicarea prevederilor art. 20 din Legea nr. 93/2009, cu modificările și completările ulterioare, cerința privind experiența conducătorilor se consideră adecvată dacă persoanele desemnate în calitate de conducători dispun de experiență practică de minimum 1 an într-o funcție de conducere deținută în cadrul unei instituții de credit sau al unei alte instituții financiare supuse supravegherii Băncii Naționale a României sau unei alte autorități competente ori în cadrul unei instituții financiare nebancare înscrise doar în Registrul general, precum și de experiență practică de minimum 2 ani în domeniul creditării. (la 22-09-2021, Sectiunea 1 din Capitolul II a fost completată de Punctul 1, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 10 septembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 907 din 22 septembrie 2021 )  +  Articolul 18(1) Instituțiile financiare nebancare trebuie să dispună de un comitet de audit, format dintr-un număr de cel puțin 2 membri numiți de adunarea generală.(2) Fără a aduce atingere dispozițiilor alin. (1), componența, funcționarea și atribuțiile comitetului de audit sunt reglementate de Legea nr. 162/2017 privind auditul statutar al situațiilor financiare anuale și al situațiilor financiare anuale consolidate și de modificare a unor acte normative, de prezentul regulament și de regulamentele interne ale fiecărei instituții financiare nebancare. (la 11-02-2020, Alineatul (2) din Articolul 18 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificat de Punctul 9, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 )  +  Articolul 19În vederea obținerii documentului care atestă înscrierea în Registrul general, în termen de 30 de zile de la data înmatriculării în registrul comerțului, instituțiile financiare nebancare, persoane juridice române, remit Băncii Naționale a României - Direcția reglementare și autorizare cererea de înscriere în Registrul general, a cărei formă este prevăzută în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:a) actul constitutiv însoțit de copia documentelor care atestă înregistrarea acestuia la oficiul registrului comerțului; (la 11-02-2020, Litera a) din Articolul 19 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 10, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) b) certificatul de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerțului și încheierea de înmatriculare;c) scrisoare din partea instituției de credit la care a fost vărsat capitalul social, care să confirme sumele vărsate de fiecare acționar;d) documentația prevăzută la art. 21 pentru conducători;e) documentația prevăzută la art. 22 pentru administratori/membri ai Consiliului de supraveghere;f) lista cu acționarii, semnată de conducătorii desemnați ai acesteia, cuprinzând, pentru fiecare dintre acționari, cel puțin următoarele informații: denumirea completă, forma juridică, adresa sediului social, numărul de ordine în registrul comerțului, codul unic de înregistrare atribuit de Ministerul Finanțelor Publice, respectiv elemente de identificare echivalente în cazul persoanelor juridice străine, sau, după caz, numele, prenumele și adresa de domiciliu, cota de participare la capitalul social al instituției financiare nebancare și drepturile de vot, precum și, pentru acționarii semnificativi, structura grupului din care aceștia fac parte; (la 11-02-2020, Litera f) din Articolul 19 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 11, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) g) documentația prevăzută la art. 23 pentru acționari;h) documentația prevăzută la art. 24 pentru auditorul statutar sau firma de audit;i) lista normelor interne care reglementează activitatea instituției financiare nebancare, elaborate cu respectarea cerințelor Legii nr. 93/2009 și reglementărilor emise în aplicare, însoțită de declarația privind aprobarea acestora de către organele statutare. Ambele documente trebuie să fie semnate de conducătorii desemnați ai instituției financiare nebancare;j) declarație din care să rezulte că entitatea dispune de un sistem informatic care să asigure cel puțin realizarea de raportări către Banca Națională a României în termenele și formatul prevăzute de reglementările emise de Banca Națională a României;k) pentru sediile secundare existente la data depunerii cererii de înscriere se va transmite o listă cuprinzând datele de identificare a acestora, însoțită de o informare cu privire la adresa, obiectul de activitate și identitatea persoanei/persoanelor desemnate să asigure conducerea sediului secundar.  +  Articolul 20(1) În vederea obținerii documentului care atestă înscrierea în Registrul general, în termen de 30 de zile de la data înmatriculării în registrul comerțului, sucursalele din România ale instituțiilor financiare, persoane juridice străine, trebuie să prezinte Băncii Naționale a României - Direcția reglementare și autorizare o cerere de înscriere în Registrul general, a cărei formă este prevăzută în anexa nr. 1, însoțită de următoarea documentație:a) un extras eliberat de autoritatea din țara de origine similară oficiului registrului comerțului, care să ateste cel puțin înmatricularea instituției financiare, persoană juridică străină, identitatea reprezentanților legali ai acesteia, obiectul ei de activitate și identitatea acționarilor;b) scrisoare din partea instituției de credit la care a fost depus capitalul de dotare, care să confirme depunerea acestuia de către instituția financiară persoană juridică străină;c) indicarea, dacă este cazul, a autorității competente însărcinate cu supravegherea pe bază individuală/consolidată, a instituției financiare, persoană juridică străină;d) hotărârea organului statutar al instituției financiare, persoană juridică străină, referitoare la deschiderea unei sucursale pe teritoriul României, din care să rezulte cel puțin obiectul de activitate, capitalul de dotare și conducătorii;e) certificatul de înregistrare a sucursalei și extras de la oficiul registrului comerțului, din care să rezulte cel puțin obiectul de activitate și conducătorii;f) documentația prevăzută la art. 21 pentru conducătorii sucursalei;g) documentația prevăzută la art. 24 pentru auditorul statutar sau firma de audit;h) lista cu acționarii, semnată de conducătorii desemnați ai instituției financiare, persoană juridică străină, cuprinzând, pentru fiecare dintre acționari, cel puțin următoarele informații: denumirea completă, forma juridică, adresa sediului social, numărul de ordine în registrul comerțului, codul unic de înregistrare atribuit de Ministerul Finanțelor Publice, respectiv elemente de identificare echivalente în cazul persoanelor juridice străine, sau, după caz, numele, prenumele și adresa de domiciliu, cota de participare la capitalul social al instituției financiare nebancare și drepturile de vot, precum și, pentru acționarii semnificativi, structura grupului din care aceștia fac parte; (la 11-02-2020, Litera h) din Alineatul (1) , Articolul 20 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 12, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) i) documentația prevăzută la art. 23 pentru acționari;j) lista normelor interne care reglementează activitatea sucursalei, elaborate cu respectarea cerințelor Legii nr. 93/2009 și ale reglementărilor emise în aplicare, însoțită de declarația privind aprobarea acestora de către organele statutare. Ambele documente trebuie să fie semnate de conducătorii sucursalei;k) declarație din care să rezulte că sucursala dispune de un sistem informatic care să asigure cel puțin realizarea de raportări către Banca Națională a României în termenele și formatul prevăzute de reglementările emise de Banca Națională a României.(2) În cazul deschiderii de către o instituție financiară, persoană juridică străină, a mai multor sedii secundare concomitent, una dintre acestea va fi desemnată ca sucursală principală, iar decizia va fi comunicată Băncii Naționale a României.(3) Sucursala principală a instituției financiare, persoană juridică străină, va asigura comunicarea cu Banca Națională a României, precum și îndeplinirea tuturor cerințelor prevăzute de Legea nr. 93/2009 și de reglementările emise în aplicare.(4) Procedura prevăzută la alin. (1) va fi urmată numai de sucursala principală.(5) Pentru fiecare dintre celelalte sedii secundare, comunicarea privind înființarea lor va fi însoțită de hotărârea organului competent al instituției financiare, persoană juridică străină, din care să rezulte: obiectul de activitate, identitatea persoanei/persoanelor desemnate să asigure conducerea sediului secundar, precum și adresa acestuia.  +  Articolul 21Pentru fiecare dintre conducătorii instituțiilor financiare nebancare se transmite următoarea documentație:a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reședința;c) curriculum vitae, care va cuprinde inclusiv informații ce fac dovada îndeplinirii condițiilor prevăzute la art. 17 și 17^1; (la 22-09-2021, Litera c) din Articolul 21 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 2, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 10 septembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 907 din 22 septembrie 2021 ) d) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 2b, completat și semnat de aceste persoane;e) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.  +  Articolul 22(1) Pentru administratorii/membrii consiliului de supraveghere, persoane juridice, se remit următoarele documente:a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerțului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din țara de origine, care să ateste cel puțin denumirea și data înmatriculării;b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara de origine, potrivit legislației din statul respectiv;c) copia actului de identitate al reprezentantului permanent, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;d) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.(2) Pentru administratorii/membrii consiliului de supraveghere, persoane fizice, se vor remite următoarele documente:a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care au stabilit/stabilită domiciliul/reședința;c) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.  +  Articolul 23(1) Pentru fiecare dintre acționari, persoane juridice, cu excepția instituțiilor reglementate și supravegheate prudențial de Banca Națională a României, se prezintă următoarele documente:a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerțului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din țara de origine, care să ateste cel puțin denumirea, sediul social, data înmatriculării, persoanele împuternicite legal să reprezinte persoana juridică și obiectul de activitate al acesteia;b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara de origine, potrivit legislației din statul respectiv;c) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.(2) Pentru fiecare dintre acționari, persoane fizice, se prezintă următoarele documente:a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reședința;c) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.  +  Articolul 24Pentru auditorul statutar sau firma de audit se prezintă următoarele documente:a) documentul eliberat de Camera Auditorilor Financiari din România care atestă dreptul de a desfășura activitate în calitate de auditor; (la 11-02-2020, Litera a) din Articolul 24 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost modificată de Punctul 13, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) b) declarație semnată de auditorul statutar, respectiv de reprezentantul legal al firmei de audit, care să confirme încheierea unui contract de audit cu instituția financiară nebancară;c) copia actului de identitate al auditorului statutar, respectiv al reprezentantului permanent al firmei de audit, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de titularul actului de identitate;d) certificatul de cazier judiciar al auditorului statutar, respectiv al firmei de audit sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reședința, respectiv din țara de origine;e) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 2a, completată și semnată de aceste persoane.  +  Articolul 25(1) Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României poate respinge cererea de înscriere în Registrul general pentru următoarele motive:a) nerespectarea cerinței privind nivelul minim al capitalului social, respectiv al capitalului de dotare;b) neîndeplinirea de către conducători a cerințelor privind reputația și experiența profesională;c) depunerea incompletă ori cu întârziere a documentației prevăzute de prezenta secțiune;d) Abrogată; (la 11-02-2020, Litera d) din Alineatul (1) , Articolul 25 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost abrogată de Punctul 14, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) e) Abrogată; (la 11-02-2020, Litera e) din Alineatul (1) , Articolul 25 , Sectiunea 1 , Capitolul II a fost abrogată de Punctul 14, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 30 ianuarie 2020, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 101 din 11 februarie 2020 ) f) nerespectarea altor condiții prevăzute în Legea nr. 93/2009 sau în prezentul regulament.(2) Respingerea cererii de înscriere în Registrul general va fi comunicată instituției financiare nebancare de Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României, împreună cu motivele care au stat la baza acestei decizii.(3) Decizia de respingere a cererii poate fi contestată în condițiile prevăzute de lege.      +  Secţiunea a 2-a Înscrierea în Registrul special  +  Articolul 26(1) Criteriile pentru înscrierea în Registrul special a instituțiilor financiare nebancare înscrise în Registrul general și limitele aferente acestora sunt:a) nivelul cumulat al capitalurilor proprii și surselor împrumutate pe baza contractelor de împrumut/finanțare existente în sold să fie de minimum 50.000.000 lei;b) nivelul cumulat al creditelor/finanțărilor acordate și angajamentelor asumate existente în sold să fie de minimum 25.000.000 lei.c) volumul total al creditelor de consum acordate în ultimele trei trimestre depășește 75.000.000 lei; (la 01-10-2017, Alineatul (1) din Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost completat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 13 septembrie 2017, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 760 din 25 septembrie 2017 ) d) media lunară a dobânzilor anuale efective pentru creditele de consum acordate în luna de referință, ponderate în funcție de valoarea fiecărui credit la data acordării, determinată potrivit formulei prevăzute în anexa nr. 3 - Indicatori privind criteriile de înscriere în Registrul special, depășește oricare dintre limitele:(i) 200% în cazul creditelor de consum în lei, respectiv 133% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială de până la 15 zile inclusiv; (ii) 100% pentru creditele de consum în lei, respectiv 67% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială între 16 zile și 90 de zile inclusiv;(iii) 50% în cazul creditelor de consum în lei, respectiv 33,3% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială de peste 90 de zile; (la 01-10-2021, Punctul (iii) din Litera d) , Alineatul (1) , Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 10 septembrie 2021, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 907 din 22 septembrie 2021 ) (la 01-10-2017, Alineatul (1) din Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost completat de Punctul 3, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 1 din 13 septembrie 2017, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 760 din 25 septembrie 2017 ) e) obiectul de activitate al instituției financiare nebancare include activitatea de emitere de garanții sau/și asumarea de angajamente de garantare. (la 31-05-2023, Litera e) din Alineatul (1) , Articolul 26 , Sectiunea a 2-a , Capitolul II a fost modificată de Punctul 12, Articolul I din REGULAMENTUL nr. 3 din 12 mai 2023, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 481 din 31 mai 2023 ) (2) Înscrierea instituțiilor financiare nebancare în Registrul special se efectuează în situația în care Direcția supraveghere sau, după caz, Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României constată existența oricăre